- L'EDD est obligatoire pour les PEP, les pays à haut risque, les structures de propriété complexes et les modes de transaction inhabituels
- Elle va au-delà de la DDC : source de richesse, suivi renforcé, approbation de la haute direction
- L'absence d'EDD est l'un des déclencheurs les plus courants pour les mesures d'application de la LMA
- Automation and structured workflows reduce EDD workload by 60–80%
La diligence raisonnable accrue (DDE) est la couche plus profonde de l'enquête auprès des clients déclenchée lorsque la diligence raisonnable standard (DCE) est insuffisante pour gérer une relation à haut risque. Il est mandaté en vertu des directives de l'UE sur la lutte contre le blanchiment de capitaux, des recommandations du GAFI et des réglementations nationales en Europe.
Voie d'achat HubSecure connexe
AML/KYC & Inboarding guide client logiciel de bord module AML/KYC Sumsub comparaison guide logiciel de conformité AML/KYC Guide Bibliothèque réserver une démo workflow
Ressources connexes en matière de lutte contre le blanchiment d ' argent/KYC et de surveillance de la conformité
Continuer avec le module de surveillance AML/KYC , les flux de travail de conformité , HubSecure pour les équipes juridiques , HubSecure pour les équipes financières , le centre de sécurité et de confiance .
Cas d'utilisation connexe
Ce guide appartient au cluster AML et KYC Guides. Continuer avec le moyeu produit pour aml et kyc.
Quand l'EDD est-il nécessaire?
L'EDD est déclenchée automatiquement dans des circonstances spécifiques au titre de l'EU 5AMLD:
- PEPs and their close associates — always requires EDD
- Pays tiers à haut risque figurant sur la liste de la Commission européenne ou du GAFI
- Non-présentiel à bord au-dessus des seuils définis
- Structures de propriété complexes ou opaques à couches multiples
- Volumes de transactions inhabituels ou élevés incompatibles avec le profil du client
- Relations bancaires correspondantes
- Tout client dont l'évaluation du risque est élevée
Attente de l'organisme de réglementation : L'EDD n'est pas un exercice ponctuel. Les organismes de réglementation s'attendent à ce que la surveillance continue soit améliorée tout au long de la relation, et pas seulement à bord.
Ce que signifie réellement EDD
Source de vérification de la richesse
Vous devez établir non seulement qu'un client a de l'argent, mais comment ils l'ont accumulé. La collecte des déclarations de SoW sans corroborer les preuves est insuffisante. Les documents à l'appui comprennent : les dossiers de propriété d'entreprise, les antécédents salariaux, les documents de succession, les relevés de placement, le produit de la vente de biens.
Source de vérification des fonds
For specific transactions, verify the origin of the funds being used. This is distinct from SoW — you may understand a client's overall wealth while still needing to verify that a specific transfer originates from a stated transaction.
Approbation par la haute direction
Establishing or continuing a high-risk relationship must be approved by a senior manager. This requirement is frequently tested in regulatory inspections. “Approvals” via email that are not saved to the client record do not satisfy this requirement.
Amélioration du suivi continu
Transactions must be monitored at higher frequency and scrutiny. Periodic EDD reviews must run at defined intervals — typically annually for the highest-risk clients.
Dépistage des médias indésirables
Au-delà des sanctions et des bases de données du PPE, l'EDD exige la recherche d'archives de nouvelles, de dossiers judiciaires, de registres d'entreprises et d'autres sources ouvertes pour obtenir des renseignements négatifs que les bases de données structurées peuvent ne pas saisir.
Erreurs courantes en matière d'EDD qui conduisent à l'exécution
- Traiter le statut de PEP comme un rejet automatique plutôt qu'un déclencheur d'EDD
- Recueillir les déclarations de SoW sans corroborer les preuves
- Conduire l'EDD à bord puis traiter le client comme standard par la suite
- À défaut de redémarrer l'EDD lorsque le profil de risque change en milieu de relation
See also: PEP Screening Guide — AML Red Flags — AML Risk Assessment Template
Foire aux questions
La DDC est la base de référence : vérifier l'identité, comprendre la relation d'affaires, établir la propriété effective. L'EDD ajoute une source de vérification de la richesse, l'approbation de la haute direction, une surveillance accrue et des vérifications plus approfondies des médias négatifs. L'EDD est déclenchée par des facteurs de risque spécifiques; la DDC s'applique à tous les clients.
En vertu des directives de l'UE relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux, l'EDD est obligatoire pour tous les PEP, les clients des pays à haut risque du GAFI, les relations non personnelles au-dessus des seuils et les correspondants bancaires. Votre propre approche fondée sur le risque peut ajouter d'autres déclencheurs.
Au moins cinq ans après la fin de la relation d'affaires sous AMLD. Certaines juridictions s'étendent sur dix ans. Tous les documents à l'appui, les décisions et les approbations doivent être conservés et accessibles aux fins d'inspection réglementaire.
Les organismes de réglementation s'attendent à des documents corroborés, et pas seulement des états des clients : comptes d'affaires vérifiés, contrats de vente d'entreprise, actes de propriété, documents de succession ou dossiers salariaux. La barre augmente avec le niveau de risque et les montants impliqués.
Oui, et ça doit l'être. La surveillance continue doit déclencher des examens de la DSE lorsque le profil de risque change : un client qui devient un PEP, commence à transiger avec des pays à haut risque ou dont les modes de transaction changent sensiblement nécessite une DSE même après avoir passé la DSE standard à bord.
HubSecure automatise les déclencheurs d'EDD en fonction de vos règles de risque, guide les analystes à travers les étapes requises avec des listes de vérification structurées, applique les barrières d'approbation supérieures, intègre le dépistage PEP/sanctions en temps réel, et maintient une piste de vérification complète pour chaque cas d'EDD.
Voir HubSecure en action
Rejoignez des équipes de conformité à travers l'Europe en remplaçant les feuilles de calcul par une plate-forme construite pour les travaux réglementés.
Voir aussi : Legal & Advisory solution pack · Financial Services pack
Sources officielles et lectures complémentaires
Utiliser ces sources publiques pour vérifier le contexte réglementaire et la terminologie. HubSecure contenu est l'orientation des produits, pas des conseils juridiques.
Notes de crédibilité
Ce guide est rédigé pour l'évaluation des produits et des opérations, et non comme un avis juridique. Pour les obligations de conformité, confirmer les exigences auprès d'un avocat qualifié ou de l'organisme de réglementation pertinent.
Related HubSecure références: Sécurité · DPA · Sous-processeurs · Glossaire AML/KYC · Glossaire RBAC
Examen des équipes réglementées
Préparé par l'équipe de rédaction HubSecure à l'intention des exploitants, des responsables de la conformité et des examinateurs de TI qui évaluent les logiciels d'exploitation sécurisés des clients.
Auteurs · évaluateurs · Politique éditoriale