- يعد BWRA إلزاميًا بموجب توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال لجميع الكيانات الملزمة
- ويجب أن يغطي العميل والمنتج/الخدمة وقناة التسليم والمخاطر الجغرافية
- القوالب العامة تفشل الجهات التنظيمية؛ يجب أن يعكس BWRA بيانات عملك الفعلية
- المراجعة سنويًا وبعد أي تغيير جوهري في العمل
إن تقييم المخاطر على مستوى الأعمال (BWRA) - والذي يُطلق عليه أحيانًا تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة (EWRA) - هو الوثيقة الأساسية لإطار الامتثال لمكافحة غسل الأموال لديك. فهو يحدد ويقيس مدى تعرضك لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويبلغ كل عناصر التحكم الأخرى: سياساتك، وتقييمات مخاطر العملاء، ونهج المراقبة، وبرنامج التدريب، وتخصيص الموارد.
مسار الشراء ذو الصلة HubSecure
دليل AML/KYC & Onboarding برنامج تأهيل العميل وحدة AML/KYC مقارنة Sumsub دليل برامج الامتثال AML/KYC دليل المكتبة احجز عرضًا توضيحيًا لسير العمل
موارد مراقبة الامتثال ومكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك ذات الصلة
تابع وحدة مراقبة AML/KYC، وسير عمل الامتثال، HubSecure للفرق القانونية، HubSecure للفرق المالية، ومركز الأمان والثقة.
حالة الاستخدام ذات الصلة
ينتمي هذا الدليل إلى مجموعة أدلة AML وKYC. تابع مع مركز المنتجات الخاص بـ AML وKYC.
أبعاد الخطر الأربعة التي يجب عليك تقييمها
1. مخاطر العملاء
قم بتقييم مخاطر تعلم الآلة التي تقدمها قاعدة عملائك ككل ومن خلال قطاعات محددة:
- أنواع العملاء (التجزئة، الشركات، المؤسسات المالية، الثقة، الأعمال الخيرية)
- تعرض PEP عبر محفظتك
- نسبة العملاء الذين لا يتعاملون وجهاً لوجه
- العملاء من الولايات القضائية عالية المخاطر
- هياكل الملكية المعقدة أو ترتيبات المرشح
- الصناعات عالية المخاطر ممثلة في قاعدة عملائك
2. مخاطر المنتج والخدمة
- منتجات التعامل مع النقد (ذات مخاطر أعلى)
- الصكوك مجهولة المصدر أو لحاملها
- المنتجات التي تسمح بالحركة السريعة للقيمة
- منتجات المعاملات عالية القيمة أو المعقدة
3. مخاطر قناة التسليم
- غير وجهًا لوجه مقابل الإعداد الشخصي
- العلاقات الوسيطة أو المقدمة
- القنوات الرقمية فقط
- شبكات الوكيل أو الامتياز
4. المخاطر الجغرافية
- الولايات القضائية عالية المخاطر والمراقبة من قبل مجموعة العمل المالي (FATF).
- مفوضية الاتحاد الأوروبي بلدان ثالثة عالية المخاطر
- البلدان ذات الأطر الضعيفة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (مؤشر بازل لمكافحة غسل الأموال)
- البلدان التي ترتفع فيها معدلات الفساد (منظمة الشفافية الدولية لمؤشر أسعار المستهلكين)
هيكل BWRA: مخطط القالب
Section 1 — Executive Summary: Risk appetite statement; overall inherent and residual risk levels; material risk areas; key changes since last assessment.
Section 2 — Business Overview: Products and services; customer segments; geographic footprint; delivery channels; material business changes in the period.
Section 3 — Inherent Risk Assessment: For each dimension: risk factors identified; data sources used; inherent risk rating (Low/Medium/High/Critical) with justification.
Section 4 — Control Assessment: Controls in place; effectiveness assessment; control gaps; remediation actions with owners and deadlines.
Section 5 — Residual Risk: Post-control risk ratings; aggregate residual risk; comparison to risk appetite; areas exceeding appetite.
Section 6 — Emerging Risks: New products planned; new customer segments; regulatory changes; typology trends from FATF/US Dollarpol/national FIU.
Section 7 — Action Plan: All identified gaps with owner, priority, deadline and resource requirements.
استخدم بياناتك الخاصة: لا تتمتع BWRA بالمصداقية إلا إذا كانت مستندة إلى إحصاءاتك الفعلية. قم بتضمين أرقام حقيقية - كم عدد عملاء PEP لديك، وما النسبة المئوية من البلدان عالية المخاطر، ومتوسط حجم معاملاتك حسب المنتج. وتقوم الهيئات التنظيمية على الفور بالتمييز بين تقييمات المخاطر الحقيقية والنماذج العامة.
فشل BWRA المشترك
- تصنيفات مخاطر متطابقة عبر جميع المنتجات بغض النظر عن ملف المخاطر الفعلي
- لا توجد بيانات تدعم التقييمات - تأكيدات دون أدلة
- تم تقييم المخاطر ولكن لم يتم تحديد الضوابط المقابلة
- خطة عمل بدون مالكين أو مواعيد نهائية
- لم تتم مراجعتها منذ أكثر من 12 شهرًا بدون سبب موثق للمراجعة السابقة
- لا يوجد توقيع من قبل الإدارة العليا أو مجلس الإدارة
See also: EDD Guide — PEP Screening Guide — KYB Compliance Guide
الأسئلة المتداولة
الحد الأدنى سنويا. وأيضًا بعد أي تغيير جوهري في العمل: منتج جديد، أو سوق جديد، أو استحواذ، أو تغيير كبير في مزيج العملاء، أو التطوير التنظيمي ذي الصلة. يجب أن تكون المراجعة موضوعية، فتحديث التاريخ دون مراجعة حقيقية لا يرضي الجهات التنظيمية.
الإدارة العليا - عادة المجلس، أو المدير التنفيذي، أو هيئة الإدارة المماثلة، ليس فقط إدارة الشؤون الإدارية. وتقوم المنظمة بإعداد الوثيقة وتملكها، ولكن يتعين على مستوى اللوحة أن تثبت مخاطرها على أعلى المستويات.
يجب أن تكون قادرا على تقديم ذلك عند الطلب. وكثيراً ما يطلبها المنظمون خلال الزيارات الإشرافية أو الاستعراضات المواضيعية. اعتبرها وثيقة تنظيمية حية وليست ورقة عمل داخلية.
ويقيّم برنامج " بي أر " ملامح مخاطر أعمالكم بأكملها - المنتجات والقنوات والجغرافيا وقاعدة العملاء ككل. تقييم مخاطر العملاء الفردي يسجل كل زبون استناداً إلى معايير المخاطر الخاصة بك في مجال تقييم المخاطر قبل الترحيل. The BWRA informs what risk factors to apply at the client level.
نعم، لكن الإدارة يجب أن تمتلكها وتفهمها A BWRA that a expert wrote and management cannot explain is a red flag in regulatory inspections. ويجب أن تكون الإدارة قادرة على مناقشة كل قسم على نحو معقول.
HubSecure يوفّر تجميعاً منهجياً لمخاطر العملاء متوافقاً مع معايير تقييم المخاطر المؤسسية الخاصة بك، وفحصاً آلياً لأفضل الممارسات البيئية/العمليات، ومعرفة المخاطر الجغرافية، وتتبعاً كاملاً لمراجعة الحسابات. ويمكن للبيانات المستقاة في HubSecure أن تغذي بشكل مباشر إحصاءات حافظة البيانات الخاصة بك، مما يجعل التقييم مستندا إلى الأدلة.
انظر:
انضموا إلى فرق الامتثال في جميع أنحاء أوروبا ليحلوا محل صحائف منصة بنيت للعمل المنظم.
المصادر الرسمية والقراءة الأخرى
Use these public sources to verify regulatory background and terminology. المحتوى هو توجيه المنتجات، وليس المشورة القانونية.
مذكرات الموثوقية
وهذا الدليل مكتوب لتقييم المنتجات والعمليات، وليس كمشورة قانونية. أما فيما يتعلق بالتزامات الامتثال، فيؤكد الشروط المتعلقة بمستشار مؤهل أو بالتنظيم ذي الصلة.
المراجع: الأمن؛ إدارة الشؤون السياسية؛ الجهات الفرعية؛ مسرد AML/KYC
استعراض الأفرقة المنظمة
Prepared by the HubSecure editorial team for operators, compliance leaders and IT reviewers evaluating secure client operations software.
المؤلفون: مراجعون؛ سياسة التحرير