- CDD is mandatory for all clients; EDD is mandatory for PEPs, high risk countries and complex structures
- ويجب أن تُنشأ الملكية المنصفة للشخص الطبيعي (الحد الأدنى؛ 25 في المائة تحت الحد الأدنى لليد العاملة في مجال التنمية الزراعية)
- يجب إكمال فحص PEP والعقوبات قبل الانضمام، وليس بعده
- يجب توثيق كل خطوة والاحتفاظ بها لمدة 5 سنوات
يتضمن إعداد العميل للشركات الخاضعة للتنظيم سلسلة من خطوات الامتثال الإلزامية التي يجب إكمالها قبل بدء علاقة العمل (أو، في ظروف محدودة، أثناءها). يجد المنظمون باستمرار أن حالات الفشل في الإعداد هي السبب الجذري الأكثر شيوعًا لإجراءات إنفاذ مكافحة غسل الأموال: عدم وجود المالكين المستفيدين، وحالة الأشخاص السياسيين الذين لم يتم التحقق منهم، ووثائق مصدر الثروة المفقودة، وتقييمات المخاطر غير المكتملة.
استخدم قائمة المراجعة هذه للعملاء من الأفراد والشركات. اعمل من خلاله بشكل تسلسلي - تعتمد الخطوات اللاحقة على الخطوات السابقة.
مسار الشراء ذو الصلة HubSecure
دليل AML/KYC & Onboarding برنامج تأهيل العميل وحدة AML/KYC مقارنة Sumsub دليل برامج الامتثال AML/KYC دليل المكتبة احجز عرضًا توضيحيًا لسير العمل
موارد مراقبة الامتثال ومكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك ذات الصلة
تابع وحدة مراقبة AML/KYC، وسير عمل الامتثال، HubSecure للفرق القانونية، HubSecure للفرق المالية، ومركز الأمان والثقة.
حالة الاستخدام ذات الصلة
ينتمي هذا الدليل إلى مجموعة أدلة AML وKYC. تابع مع مركز المنتجات الخاص بـ AML وKYC.
الجزء 1: فرادى العملاء (الأشخاص الطبيعيون)
التحقق من الهوية
- ☐ تم تأكيد الاسم القانوني الكامل من وثيقة الهوية الصادرة عن الحكومة
- ☐ تاريخ الميلاد مؤكد ومسجل
- ☐ تم تأكيد عنوان السكن الحالي (فاتورة مرافق، كشف حساب بنكي، خطاب حكومي أقل من 3 أشهر)
- ☐ التحقق من صحة وثيقة الهوية ووجود علامات التلاعب بها
- ☐ لغير وجها لوجه: نسخة معتمدة أو التحقق الرقمي (Onfido، Veriff، وما إلى ذلك) مكتمل
- ☐ تم الاحتفاظ بنسخ من وثائق الهوية
فحص PEP والعقوبات
- ☐ تم فحص الاسم في قوائم العقوبات الحالية (الأمم المتحدة، الاتحاد الأوروبي، مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، الوطني)
- ☐ تم فحص الاسم مقابل قواعد بيانات PEP
- ☐ تم إجراء بحث سلبي عن الوسائط
- ☐ تم فحص المقربين وأفراد الأسرة في حالة تحديد أي تطابق PEP
- ☐ نتيجة الفحص موثقة (تطابق أو عدم تطابق، التاريخ والمزود)
- ☐ تم حل الإيجابيات الكاذبة وتوثيقها بالأساس المنطقي
تقييم المخاطر
- ☐ يتم تعيين درجة مخاطر العملاء باستخدام معايير تقييم المخاطر الثابتة
- ☐ عوامل الخطر الموثقة: الاختصاص القضائي، وحالة PEP، والمنتجات المطلوبة، وقناة التسليم، وطبيعة العمل
- ☐ يتم تشغيل EDD إذا كانت درجة المخاطرة عالية (راجع قائمة التحقق من EDD أدناه)
الجزء 2: عملاء الشركات (كيانات قانونية)
التحقق من الكيان (KYB)
- ☐ تم تأكيد الاسم القانوني الكامل ورقم التسجيل من سجل الشركة
- ☐ تم تأكيد العنوان المسجل
- ☐ تم الحصول على شهادة التأسيس / التسجيل
- ☐ تم الحصول على النظام الأساسي / الدستور
- ☐ تم الحصول على قائمة المديرين الحاليين والتحقق منها
- ☐ أحدث الحسابات المقدمة التي تم الحصول عليها (للملف المالي)
- ☐ تم تأكيد التراخيص التنظيمية حيثما ينطبق ذلك (FCA، ECB، وما إلى ذلك)
الملكية المفيدة (UBO)
- ☐ تم تحديد جميع الأشخاص الذين يمتلكون أو يتحكمون بنسبة تقل عن 25% من الأسهم أو حقوق التصويت (عتبة AMLD)
- ☐ يتم تتبع هيكل UBO من خلال جميع الكيانات الوسيطة إلى مستوى الشخص الطبيعي
- ☐ تم التحقق من هوية UBO (نفس القائمة المرجعية الفردية في الجزء الأول)
- ☐ عندما يكون UBO أقل من 25% أو تكون الملكية غير واضحة: تم تحديد مسؤول إداري كبير والتحقق منه
- ☐ تم إعداد مخطط هيكل الملكية والاحتفاظ به
- ☐ تم التحقق من سجل الشركة للتأكد من اتساقها مع الملكية المعلنة
فحص PEP والعقوبات (الشركات)
- ☐ تم فحص اسم الكيان في قوائم العقوبات
- ☐ تم فحص جميع UBOs والمديرين ضد PEP وقوائم العقوبات
- ☐ البحث السلبي في وسائل الإعلام عن الكيان والأشخاص الرئيسيين
- ☐ النتائج موثقة
الجزء الثالث: العناية الواجبة المعززة (العملاء ذوي المخاطر العالية)
- ☐ تم تحديد مصدر الثروة مع الوثائق الداعمة
- ☐ مصدر الأموال المخصصة للمعاملات الأولية
- " 9744؛ الغرض من العلاقة التجارية الموثق بالتفصيل
- ' 9744؛ الحصول على موافقة الإدارة العليا قبل المضي قدما
- ' 944 97؛ تعزيز تواتر الرصد في نظام رصد المعاملات
- ' 9744؛ الموعد المقرر للاستعراض الدوري للتصحر وتدهور الأراضي والجفاف (حوالي 12 شهرا)
قبل أن تمضي قدماً، يجب ألا تبدأ علاقة العمل حتى يكتمل مؤتمر نزع السلاح وفي الظروف المحدودة )الخدمات القانونية، والمعاملات العاجلة( يمكن استكمال قرص CDD أثناء العلاقة - ولكن هذا يتطلب تبريرا موثقا ويجب إنجازه في أقرب وقت ممكن عمليا.
الجزء الرابع: التوثيق وحفظ السجلات
- ' 944 97؛ جمعت ملفات كاملة على متن الطائرة: وثائق الهوية، نتائج التحقق، تقييم المخاطر، نتائج الفحص
- ' 9744؛ تم توثيق القرار الجاري: تمت الموافقة عليه/رفضه/تصاعده
- ' 944 97؛ حافظ على الملف في نظام يحمل علامة استبقاء مدتها خمس سنوات
- ' 944 97؛ وضع بارامترات الرصد الجارية استنادا إلى نتائج المخاطر
See also: KYB Compliance Guide — EDD Guide — PEP Screening Guide
الأسئلة المتداولة
وعموماً، يجب أن تُستكمل وثيقة التنمية النظيفة قبل إقامة علاقة تجارية أو إجراء معاملة عرضية. وهناك استثناءات محدودة بالنسبة لقطاعات محددة يمكن أن يكتمل فيها المؤتمر أثناء العلاقة - ولكن هذا يتطلب تبريرا موثقا ويجب إنجازه في أقرب وقت ممكن عمليا. لا تسمح أبداً بإكمال الصفقة دون وجود قرص مدمج جزئي على الأقل.
Under EU AML Directives, the standard threshold is 25% of shares or voting rights. غير أنه ينبغي للشركات أن تلاحظ أن هذا النهج هو الحد الأدنى - وهو نهج قائم على المخاطر قد يتطلب ملكية التعقب عند عتبة أدنى بالنسبة للعملاء الأكثر تعرضاً للمخاطر. كما خفضت بعض الولايات القضائية العتبة إلى 10 في المائة لتعزيز التدقيق.
نعم ويجب أن يشمل الفحص الكيان نفسه، وجميع المالكين المستفيدين، وجميع المديرين/المسؤولين الإداريين الذين لا يمكن تحديدهم. ولا يفوت الفرز سوى اسم الكيان أكثر المخاطر شيوعاً في مجال حماية البيئة، وهو ما يتصل عادة بالأفراد بدلاً من الكيان نفسه.
إن رفض تقديم معلومات عن CDD هو في حد ذاته علم أحمر. يجب أن لا تمضي قدماً في علاقة العمل وينبغي أن تنظر فيما إذا كان الرفض يتطلب SAR. توثيق الرفض وصنع القرار ولا تمارس ضغوطاً للحصول على معلومات عن طريق وسائل بديلة تلغي متطلبات المكافحة.
At a minimum: when your risk assessment triggers re-verification (change in risk profile, trigger events, high-risk periodic review). In practice: at defined intervals aligned with risk — typically annually for high-risk, every 3 years for medium-risk, every 5 years for low-risk. More frequent for clients with PEP status.
- يرشد العملاء عن طريق التسجيل الرقمي، ويجمعون الوثائق، ويقومون بالتحقق من الهوية، ويقومون بفحص عينات PEP/sanctions بصورة تلقائية، ويحفزون المحللين من خلال كل بند من بنود القائمة المرجعية، وينفذون تقرير التنمية الصناعية عند بدء التشغيل، ويجمعون الملف الكامل الموجود على متن الطائرات بأوقات، ومسار مراجعة حسابات غير قابلة للتداول - وهو ما يقلل من الوقت على متن الطائرة من أيام إلى ساعات.
انظر:
انضموا إلى فرق الامتثال في جميع أنحاء أوروبا ليحلوا محل صحائف منصة بنيت للعمل المنظم.
استعراض الأفرقة المنظمة
Prepared by the HubSecure editorial team for operators, compliance leaders and IT reviewers evaluating secure client operations software.
المؤلفون: مراجعون؛ سياسة التحرير