كيب Compliance: A Complete Guide to Know Your Business checks (2026): What كيب (Know Your Business) is, how it differents from اعرف عميلك, what due diligence is required for corporate clients, and how to build a scalable كيب..
HubSecure BAR عندما تحتاج الأفرقة إلى سجلات مأمونة للموكلين، وجمع الوثائق، وملكية سير العمل، والوصول على أساس الدور، والأدلة على مراجعة الحسابات في مكان عمل محكوم واحد.
لقد سمعت معظم الشركات الخاضعة للتنظيم عن اعرف عميلك (اعرف عميلك). عدد أقل لديهم برنامج واضح لـ كيب - اعرف عملك - وهي العملية المماثلة لعملاء الشركات. ومع ذلك، فإن هياكل الشركات هي الوسيلة المهيمنة للجرائم المالية. تخلق شركات شل والمديرون المرشحون وهياكل الملكية متعددة الطبقات والكيانات الخارجية جميعها مخاطر لا يمكن لعمليات "اعرف عميلك" الفردية القياسية معالجتها بشكل مناسب.
يشرح هذا الدليل كيب بالكامل: ما يتطلبه، وكيف يختلف عن اعرف عميلك، وما هي خطوات العناية الواجبة اللازمة لعملاء الشركات، وكيفية بناء عملية قابلة للتوسع.
مسار الشراء ذو الصلة HubSecure
دليل AML/اعرف عميلك & Onboarding برنامج تأهيل العميل وحدة AML/اعرف عميلك مقارنة Sumsub دليل برامج الامتثال AML/اعرف عميلك دليل المكتبة احجز عرضًا توضيحيًا لسير العمل
موارد مراقبة الامتثال ومكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك ذات الصلة
تابع وحدة مراقبة AML/اعرف عميلك، وسير عمل الامتثال، HubSecure للفرق القانونية، HubSecure للفرق المالية، ومركز الأمان والثقة.
حالة الاستخدام ذات الصلة
ينتمي هذا الدليل إلى مجموعة أدلة AML واعرف عميلك. تابع مع مركز المنتجات الخاص بـ AML واعرف عميلك.
ما هو كي بي؟?
كيب - اعرف عملك - هي عملية التحقق من الهوية وهيكل الملكية والوضع القانوني وملف تعريف المخاطر لكيان الشركة قبل (وأثناء) علاقة العمل. هذا مطلوب بموجب لوائح مكافحة غسل الأموال لأي كيان ملزم يضم شركات أو شراكات أو صناديق استئمانية أو ترتيبات قانونية أخرى كعملاء.
الأهداف الأساسية لـ كيب هي:
- تأكد من أن الكيان مسجل قانونيًا ويعمل
- حدد المالكين المستفيدين النهائيين (UBOs) - الأشخاص الحقيقيين الذين يمتلكون الكيان أو يسيطرون عليه
- التحقق من هوية تلك UBOs
- فحص UBOs والمديرين والمراقبين ضد قوائم العقوبات وقواعد بيانات PEP
- تقييم ملف المخاطر الخاص بالكيان وتطبيق العناية الواجبة المناسبة
- قم بتوثيق كل ما سبق في مسار تدقيق يمكن الدفاع عنه
كيب vs اعرف عميلك: ما هو الفرق؟?
| البعد | اعرف عميلك | كيب |
|---|---|---|
| موضوع | الأشخاص الطبيعيون (الأفراد) | الكيانات القانونية (الشركات، الصناديق الاستئمانية، الشراكات) |
| المتطلبات الأساسية | التحقق من هوية الفرد | التحقق من الكيان + تعريف UBO + اعرف عميلك الفردي على UBOs |
| تعقيد | واضحة نسبيا | أعلى بكثير – يمكن أن تكون سلاسل الملكية متعددة الطبقات |
| مصادر البيانات | الهوية الحكومية، والتحقق البيومتري | سجلات الشركة، وسجلات الملكية المفيدة، وعقد التأسيس، وسجلات المساهمين |
| المراقبة المستمرة | مراقبة حالة PEP الفردية والعقوبات | مراقبة الكيان + المديرين + UBOs + تغييرات الملكية |
الأهم من ذلك، أن كيب يتضمن دائمًا اعرف عميلك - يجب عليك التحقق من هوية الأفراد الذين يمتلكون الكيان أو يسيطرون عليه في النهاية. وبالتالي فإن كيب هي مجموعة شاملة من اعرف عميلك لعملاء الشركات.
من يعتبر UBO؟
يتم تعريف UBO (المالك المستفيد النهائي) بموجب قانون الاتحاد الأوروبي على أنه أي شخص طبيعي:
- يمتلك أكثر من 25% من الأسهم أو حقوق التصويت في المنشأة (بشكل مباشر أو غير مباشر)، أو
- وبخلاف ذلك يمارس السيطرة على إدارة المنشأة
عتبة الـ 25% هي أرضية وليست سقفًا. عندما يكون هيكل الملكية معقدًا أو مبهمًا، يجب عليك النظر إلى الأفراد الذين يمارسون سيطرة فعالة، حتى لو لم يصل أي شخص رسميًا إلى حد الـ 25٪. يجب أن يؤدي هيكل المدير المرشح أو سلسلة الشركة القابضة إلى تعزيز التدقيق، وليس قبول الملكية المعلنة بالقيمة الاسمية.
احترس من الهياكل المتعددة الطبقات: الشركة "أ" مملوكة للشركة "ب"، المملوكة لصندوق ائتماني في ولاية قضائية منخفضة الشفافية، والتي تسمي شركة محاماة وصيًا. قد يكون المالك المستفيد الحقيقي عبارة عن عدة طبقات تمت إزالتها مما يظهر على السطح. إن كيب المناسب يعني التتبع من خلال هذه الهياكل لتحديد الأشخاص الطبيعيين الفعليين المسيطرين.
ما هي المستندات المطلوبة عادةً لـ كيب؟
تتضمن وثائق كيب القياسية للشركة ما يلي:
- شهادة التأسيس (أو ما يعادلها) من سلطة التسجيل
- النظام الأساسي / عقد التأسيس
- سجل المديرين (الحاليين والحديثين)
- سجل المساهمين / المالكين المستفيدين
- إثبات العنوان المسجل
- وثائق الهوية لكل مكتب فرعي (كما هو الحال بالنسبة لفرادى الشركات الكورية)
- مصدر وثائق الصناديق (للعلاقات العالية المخاطر)
وبالنسبة للكيانات الأكثر تعرضا للخطر - تلك التي توجد في ولايات قضائية شديدة الخطورة، والتي لها هياكل ملكية معقدة، أو مع المنظمات غير الحكومية ذات الصلة بالشراكة بين القطاعين العام والخاص - ينطبق تعزيز الالتزام الواجب، مما يضيف متطلبات التحقق من مصدر الثروة، والموافقة على الإدارة العليا، وتعزيز الرصد المستمر.
إخفاقات كيب الشائعة التي يجدها المنظمون
- قبول بيانات السجل دون التحقق: تسمح سجلات الشركات في بعض الولايات القضائية بالإبلاغ الذاتي عن البيانات التي قد تكون غير دقيقة. ولا يكفي الحصول على بيانات التسجيل ذات القيمة الوجهية دون الحصول على دعم مستقل.
- Not identifying UBOs for complex structures: When ownership is layered through multiple holding companies, firms sometimes stop at the first company rather than trace through to the natural person in control.
- Failing to update كيب on ownership changes: Companies change ownership. ويجب أن يشمل الرصد المستمر مراقبة التغييرات في المدير، ومكتب دعم العمليات، وهيكل الملكية - وليس مجرد الجزاءات ووضع خطة العمل.
- Incomplete identity verification on UBOs: Identifying who the UBOs are not the same as verifying their identity. والخطوتان مطلوبتان.
كيفية بناء برنامج كيب قابل للتطوير
وتفشل على نطاق واسع العمليات الدليلية التي يقوم بها مكتب خدمات الرقابة الداخلية - وهي جمع الوثائق عن طريق البريد الإلكتروني، والبحث اليدوي للسجلات، والتتبع المستند إلى جداول البيانات. ومع تزايد حجم العملاء، يصبح معدل الأخطاء والثغرات، وانخفاض جودة مراجعة الحسابات، ويصبح الرصد المستمر مستحيلا من الناحية التشغيلية.
ويجمع برنامج " كيب " القابل للتصعيد بين ما يلي:
- جمع البيانات البنيوية: التدفقات الرقمية على متن السفن التي تجمع معلومات عن الكيانين والمكتب الفرعي بصورة منهجية
- الضوابط الآلية للسجلات: الإدماج المباشر مع سجلات الشركات للتحقق من حالة الكيانين والمديرين وأصحاب الأسهم
- UBO screening: Automated sanctions and PEP screening on all identified useful owners
- تدفقات العمل القائمة على المخاطر: أدى اختلاف متطلبات العناية الواجبة تلقائياً إلى تحديد نوع الكيان واختصاصه وسجل المخاطر
- سجل العملاء المركزيين: جميع البيانات والوثائق والقرارات التي تخزن في مركز واحد مرتبطة بسجل العملاء
- الرصد المستمر: إعادة الفحص والتنبيه الآليين عند تغيير المديرين أو المكاتب الفرعية أو هيكل الملكية
الأسئلة المتداولة
هل (كي بي) تنطبق على أعمالي إذا كنت أخدم الأعمال التجارية الأخرى؟?
نعم - إذا كنت كيانا ملزما بموجب أنظمة AML، شروط كيب تنطبق على جميع العملاء الشركات بغض النظر عن طبيعة خدمتك.
ما هو سجل الملكية المفيد؟?
Many EU member states maintain public or semi-public registers of useful ownership, as required by the Fourth and Fifth AML Directives. ويمكن أن تكون هذه نقطة انطلاق مفيدة ولكنها غير كافية بمفردها - فهي تعتمد على البيانات المبلغ عنها ذاتيا وقد تكون غير كاملة أو غير كاملة.
ماذا لو رفض مكتب العمليات تقديم وثائق الهوية؟?
إن رفض تقديم المعلومات المطلوبة لشركة كيب هو في حد ذاته علم أحمر. فالكيانات المُلزَمة مطالبة عموماً برفض العلاقة أو الخروج منها إذا لم تتمكن من إكمال العناية الواجبة المرضية.
كم مرة يجب علينا إعادة فرز عملاء الشركات؟?
وينبغي أن يكون الرصد المستمر قائماً على المخاطر - وينبغي استعراض عملاء الشركات الأكثر تعرضاً للمخاطر بصورة أكثر تواتراً. At minimum, most regulators expect annual reviews for standard relationships and continuous automated re-screening for sanctions and PEP changes.
الحصول على نظرة الامتثال في صندوق الخاص بك
الانضمام إلى 300 + ضباط الامتثال والأفرقة القانونية للحصول على تحديثات أسبوعية عن حركة تحرير السودان، والناتج المحلي الإجمالي، والتنظيم الأمني - لا ضوضاء، ولا عصيان في أي وقت.
انظر:
AML/اعرف عميلك screening, GDPR-compliant CRM, encrypted mail and AI functioning - all in one platform built for regulated businesses.
(أ) أن تحجز 20 دقيقة من الـ (#x2192؛;