- يطير عندما تعرف، مشتبه به، أو لديه أسباب معقولة للاشتباه في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب
- حظر التصفيق يعني أنه لا يمكنك إخبار العميل أن (سار) قد قُدم
- التمويل الفوري - التأخير في حد ذاته فشل في الامتثال
- تعتبر عملية التصعيد الداخلي مع مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال المعين أمرًا إلزاميًا
تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR) هو الآلية الأساسية التي من خلالها تقوم الكيانات المنظمة بالإبلاغ عن عمليات غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب المشتبه بها إلى وحدات الاستخبارات المالية. وفي الاتحاد الأوروبي، يتدفق هذا من خلال وحدات الاستخبارات المالية الوطنية؛ وفي النرويج من خلال وحدة الاستخبارات المالية في النرويج (استضافتها في أوكوكريم)؛ في المملكة المتحدة من خلال NCA.
مسار الشراء ذو الصلة HubSecure
جمع المستندات ودليل Vault لجمع المستندات الآمنة Secure Vault وحدة مقارنة Dropbox دليل برامج جمع المستندات دليل المكتبة احجز عرضًا توضيحيًا لسير العمل
موارد جمع المستندات الآمنة ذات الصلة
تابع عملية جمع المستندات الآمنة، وقائمة مراجعة جمع المستندات، وبوابة العميل الآمنة، ووحدة Secure Vault، ومركز الأمان والثقة.
حالة الاستخدام ذات الصلة
ينتمي هذا الدليل إلى مجموعة أدلة جمع المستندات الآمنة. تابع مع مركز المنتج لتجميع المستندات بشكل آمن.
-متى يجب أن تلف؟?
The threshold is suspicion — not proof. If you know or suspect, or have reasonable grounds to know or suspect, that a person is engaged in money laundering or terrorist financing, you must file. Common triggers include:
- المعاملات غير المتوافقة مع الملف التجاري المعلن للعميل
- الودائع النقدية الكبيرة أو المدفوعات التي تقل مباشرة عن حدود الإبلاغ (الهيكلة)
- طلبات توزيع الأموال عبر كيانات متعددة دون مبرر تجاري
- يتهرب العملاء بشأن الملكية المفيدة أو غرض المعاملة
- تطابقات قائمة العقوبات/الأشخاص السياسيين السياسيين تثير المزيد من المخاوف
- تعليمات الدفع الخاصة بطرف ثالث بدون أي تفسير تجاري
العملية الداخلية SAR
الخطوة 1: الإفصاح الداخلي لمسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال
يقوم الموظفون الذين يحددون الأنشطة المشبوهة بالإبلاغ داخليًا إلى مسؤول الإبلاغ عن غسيل الأموال (MLRO) باستخدام نموذج الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة الداخلي الخاص بك. ويجب أن يحدث هذا على وجه السرعة. ثم يقرر مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال ما إذا كان سيتم تقديم ملف خارجيًا أم لا.
الخطوة 2: تقييم الإبلاغ عن غسل الأموال
يقوم مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال بمراجعة التقرير ويقرر ما إذا كان الشك يلبي الحد القانوني. ويجب توثيق هذا القرار بغض النظر عن النتيجة - بما في ذلك عندما يقرر مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال عدم تقديم ملف خارجي.
الخطوة 3: تقديم SAR خارجي
في حالة التقديم، قم بتقديمه إلى وحدة الاستخبارات المالية الوطنية عبر البوابة الإلكترونية المخصصة. في النرويج: نظام الإبلاغ التابع لوحدة الاستخبارات المالية في النرويج. في المملكة المتحدة: NCA's SARs Online. ولكل من الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي أنظمتها المعادلة الخاصة بها.
الخطوة 4: طلب الموافقة (حيثما ينطبق ذلك)
إذا كنت بحاجة إلى متابعة معاملة هي في حد ذاتها موضوع تقرير SAR، فقد تحتاج إلى موافقة وحدة الاستخبارات المالية قبل المتابعة. إن الإجراء دون موافقة عند الاقتضاء يمكن أن يشكل جريمة غسل الأموال.
حظر الإبلاغ: بمجرد تقديم تقرير SAR - أو حتى قيد النظر - يجب عليك عدم الكشف عن ذلك للموضوع أو أي شخص قد يقوم بإبلاغ الموضوع. يُعد التنبيه جريمة جنائية في معظم الولايات القضائية.
ما الذي يجعل جودة SAR
- Specific factual description — not vague language like “unusual transactions”
- المعرفات الكاملة: الاسم، تاريخ الميلاد، العنوان، أرقام الحسابات، أرقام تسجيل الشركة
- تفاصيل المعاملة: التواريخ، المبالغ، العملات، الأطراف المقابلة
- لماذا هو مشبوه: المنطق الخاص بك، وليس فقط الحقائق
- ما قمت به بالفعل: خطوات EDD، والوثائق التي تم جمعها، والاستفسارات التي تم إجراؤها
See also: AML Red Flags Guide — EDD Guide
الأسئلة المتداولة
وتقوم وحدة الاستخبارات المالية بتحليل تقرير SAR وقد تشاركه مع جهات إنفاذ القانون. نادرا ما سوف تتلقى ردا. يجب عليك الاستمرار في التعامل مع المعلومات على أنها سرية. قد تستمر العلاقة ما لم يتم رفض الموافقة على وجه التحديد.
لا. إن تقديم تقرير SAR لا يتطلب منك تلقائيًا إنهاء العلاقة. يعتمد الاستمرار على تقييم المخاطر الخاص بك. يجب أيضًا أن يتم الخروج من العميل بعناية لتجنب إبعاده عن غير قصد.
يعد الفشل في تقديم الملف عندما يكون ذلك مطلوبًا قانونًا بمثابة جريمة جنائية في معظم الولايات القضائية. وتشمل العقوبات غرامات غير محدودة، وفي الحالات الخطيرة، السجن. لا يوجد حد أدنى من الحد الأدنى، فالشك وحده هو المحفز.
نعم. في العديد من الولايات القضائية، يقع الالتزام بتقديم التقارير داخليًا على عاتق الموظفين الأفراد وعلى الشركة أيضًا. إن الفشل في تقديم كشف داخلي عندما يكون لديك شك يمكن أن يشكل جريمة جنائية شخصية.
خمس سنوات على الأقل من تاريخ التقديم، بما يتوافق مع متطلبات الاحتفاظ القياسية لمكافحة غسل الأموال. ويجب أيضًا الاحتفاظ بملفات العميل الأساسية وسجلات المعاملات والتقارير الداخلية التي أبلغت SAR.
يلتقط HubSecure جميع تفاعلات العميل ونتائج EDD ونتائج الفحص وعلامات المعاملات في ملفات الحالة المنظمة. عند الحاجة إلى تقرير SAR، يكون لدى المحللين مسار تدقيق كامل ذو طابع زمني للعمل منه، مما يقلل بشكل كبير من الوقت اللازم لتجميع تقرير الجودة.
انظر HubSecure في العمل
انضم إلى فرق الامتثال في جميع أنحاء أوروبا واستبدل جداول البيانات بمنصة مصممة للعمل المنظم.
تمت المراجعة للفرق المنظمة
تم إعداده بواسطة فريق تحرير HubSecure للمشغلين وقادة الامتثال ومراجعي تكنولوجيا المعلومات الذين يقومون بتقييم برامج عمليات العميل الآمنة.
المؤلفون · المراجعون · سياسة التحرير