- Sumsub/Onfido-Sieg auf Dokumentenverifikation (ID-Scans, Liveness-Checks), biometrische Anpassung und automatisierte B2C Onboarding bei hohem Volumen
- HubSecure gewinnt auf laufender AML-Überwachung, Pauschalpreise, CRM-Integration, verschlüsselte Kommunikation und All-in-One-Compliance-Stacks für regulierte B2B-Firmen
- Beste Passform: Sumsub/Onfido für Neobanken, Kryptobörsen und Consumer Fintechs an Bord von 1.000+ Benutzern/Monat. HubSecure für juristische Firmen, Finanzberater, Buchhalter und B2B-orientierte regulierte Unternehmen
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Beste Passform und nicht beste Passform
| Am besten für | Nicht optimal für |
|---|---|
| Regulierte Teams, die Kundendatensätze, sichere Dateien, Workflow-Eigentum, RBAC und Audit-Verlauf gemeinsam benötigen. | Teams, die nur ein Einzweck-Tool benötigen und keine geregelten Kundenabläufe oder Compliance-Nachweise benötigen. |
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Verwandter Anwendungsfall
Dieser Leitfaden gehört zum Cluster AML and KYC Guides. Fahren Sie mit dem Produkt-Hub für aml und kyc fort.
Was Sumsub und Onfido eigentlich sind
Sumsub und Onfido sind Plattformen zur Identitätsprüfung und KYC-Orchestrierung. Ihre Hauptfunktion ist die Dokumentenüberprüfung beim Onboarding: Scannen eines von der Regierung ausgestellten Ausweises, Durchführen von OCR- und Lebendigkeitsprüfungen, Vergleichen mit PEP- und Sanktionslisten und Zurückgeben eines Pass/Fail-Ergebnisses über die API.
Dies ist eine wirklich wertvolle Fähigkeit — insbesondere für verbraucherorientierte Anwendungen, bei denen das Onboarding in großem Maßstab erfolgt, ohne dass ein Mensch auf dem Laufenden ist. Eine Neobank, die jeden Monat 5.000 neue Privatkunden an Bord holt, eine Krypto-Börse, die Nutzer in 30 Ländern an Bord nimmt, oder ein BNPL-Anbieter, der Bewerber in Echtzeit verifiziert, sie alle haben legitime Anwendungsfälle für ein Tool wie Sumsub oder Onfido.
Was sie nicht sind, ist ein fortlaufendes Compliance-Workflow-Tool. Nach der ersten Identitätsprüfung bietet keine der Plattformen Folgendes:
- Kontinuierliche Überwachung der Risikoprofile der Kunden im Laufe der Zeit
- CRM-Datensätze, die sich im Laufe des Kundenlebenszyklus weiterentwickeln
- Verbessertes Due-Diligence-Workflow-Management
- Verschlüsselte Kommunikation mit Kunden
- Dokumententresor für Kundendateien
- DSGVO-Compliance-Tools (DSAR-Management, Einwilligungsprotokollierung, RoPA)
- Prüfpfad, der einer behördlichen Prüfung über die gesamte Kundenbeziehung hinweg genügt
Das Problem der Abrechnung pro Scheck
Sumsub und Onfido verwenden beide eine verbrauchsbasierte Preisgestaltung. Sumsub-Gebühren pro Verifizierungstransaktion; Beispiele für öffentliche Preise zeigen 0,50 bis 2,00 US-Dollar pro Ausweisprüfung, 0,30 bis 1,00 US-Dollar pro Dokumentenscan sowie zusätzliche Gebühren für Aktualitätsprüfungen, Datenbankabfragen und laufende Überwachung. Bei Onfido ist es ähnlich: Die Scheckprodukte SmartScan und Expert werden pro Scheck abgerechnet.
Für eine Anwaltskanzlei oder Finanzberatungspraxis, die monatlich 50–100 neue Kunden an Bord nimmt, kann dieses Modell sinnvoll sein. Aber für Unternehmen mit laufenden Überwachungspflichten — wenn die AML-Vorschriften eine regelmäßige erneute Überprüfung bestehender Kunden anhand aktualisierter Sanktionslisten erfordern — Das Pro-Scheck-Modell wird schnell teuer.
Beispiel: 10-köpfiges Finanzberatungsunternehmen, 500 aktive Kunden
vs. HubSecure Compliance-Plan (10 Plätze): 1.544 $/Monat für 10 Plätze – AML-Workflows, CRM, E-Mail, Helpdesk und Tresor inklusive; Nachfüllpakete decken ein höheres Siebvolumen ab.
Vergleich der Ergebnisse
| Besonderheit | Sumsub / Onfido | HubSecure AML |
|---|---|---|
| Überprüfung der Dokumentenidentität (ID-Scan + OCR) | ✓ Klassenbester | ~ Workflow + manuelle Überprüfung unterstützt |
| Biometrische Lebendigkeitsprüfung | ✓ Volle Lebendigkeit im Gesicht | ✗ Nicht enthalten (über API integrieren) |
| PEP-Screening | ✓ Ja | ✓ Ja, 27 Register |
| Sanktionsprüfung (EU, UN, OFAC, UK) | ✓ Ja | ✓ Ja, alle wichtigen Listen |
| Überwachung unerwünschter Medien | ✓ Ja (Add-on) | ✓ Ja, inklusive |
| UBO-Identifikations-Workflow | ~ Basic Corporate Hierarchy | & #x2713; Voller UBO-Workflow, 27 UBO-Register |
| Laufende Überwachung bestehender Kunden | ~ Per-Check Abrechnung gilt | ✓ In monatlicher Sitzquote enthalten |
| Verbesserte Due Diligence-Workflows | ✗ Nicht enthalten | ✓ Voller EDD-Workflow mit Dokumentation |
| Pricing Modell | Per-Check + Plattformgebühr | ✓ Flat per-seat, keine Pro-Check-Gebühren |
| Integration von CRM | ~ API export, no native CRM | ✓ Gleiche Identitätsschicht als CRM |
| Verschlüsselte Kommunikation | ✗ keine Funktion | & #x2713; ML-KEM-768 E2EE Mail + B03 |
| DSGVO Compliance Tool | ~ Basic Data Handling | & #x2713; DSAR, RoPA, Zustimmung, Retentionsrichtlinien |
| Hochvolumige Verbraucher an Bord (1.000+/mo) | & #x2713; dafür gebaut | ~ B2B Fokus; Quotenmodell gilt |
| API-first / Entwicklerintegration | ✓ umfassende REST API | ✓ Full REST API verfügbar |
Wo Sumsub und Onfido die richtige Wahl sind
Für einige Unternehmen ist Sumsub oder Onfido eindeutig das richtige Werkzeug:
- Verbraucher Fintech im Maßstab: Wenn Sie über eine mobile App Hunderte oder Tausende von Einzelhandelsnutzern pro Monat an Bord sind, ist die automatisierte Liveness-Check und Dokument-OCR-Pipeline von Sumsub/Onfido weit angemessener als der B2B-orientierte Compliance-Workflow von HubSecure .
- Crypto-Austausch und CASPs: Wo MiCA und AMLD sofortige, API-getriebene KYC-Verifikation bei der Kontoerstellung benötigen, haben zielgerichtete Verifikationsplattformen einen natürlichen Rand.
- Biometrische Verifikation als Kernproduktmerkmal: Wo Gesichtserkennung und Lebendigkeitserkennung ein Produktdifferenzierer ist (z.B. Altersverifikation, sichere Anmeldung), Sumsub/Onfidos Tiefe in diesem spezifischen Bereich ist schwer zu erreichen.
- Hochvolumige B2C-Dokument-Verifikation: Passport OCR, Führerscheinprüfungen, Gebrauchsschein-Extraktion & #x2014; mit Lautstärke diese Plattformen haben Genauigkeit und Verarbeitungsgeschwindigkeit, die eine generalistische Plattform nicht übereinstimmen kann.
Wo ist er? Ist die richtige Wahl
Das AML/KYC-Modul von HubSecure ist für einen anderen Anwendungsfall ausgelegt: das laufende Compliance-Management für B2B-fokussierte regulierte Unternehmen mit einem definierten Kundenbuch.
- Anwaltskanzleien und Buchhalter mit AML-Verpflichtungen, die an Bord Dutzende & #x2014; nicht Tausende & #x2014; neuer Kunden pro Monat
- Finanzberatungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaften mit 100–5.000 aktiven Kunden, die regelmäßige Nachprüfung erfordern
- Corporate Service Provider, TCSPs und Fiduciaries, die komplexe vorteilhafte Eigentumsstrukturen verwalten
- Jedes geregelte Geschäft, das auch CRM, Client-Kommunikation und Dokumentenverwaltung benötigt & #x2014; wo AML im gleichen System wie Client-Aufzeichnungen, E-Mails und Dateien Integrationsschmerzen entfernt und einen einheitlichen Auditpfad erstellt
- Unternehmen, die für die Unvorhersehbarkeit der Per-Check-Kosten empfindlich sind & #x2014; HubSecure s Flat-Rate-Modell bedeutet, dass AML-Kosten unabhängig davon, wie häufig Sie Re-Screen-Clients
Die versteckten Kosten für getrennte Werkzeuge: Eine Anwaltskanzlei mit Sumsub für KYC-Checks und eine separate CRM hat noch ein grundlegendes Problem — der Compliance-Record und der Client-Record leben in verschiedenen Systemen. Wenn ein Regulator fragt "zeigt mir die vollständige Datei für diesen Client & #x2014; CDD, Kommunikation, Transaktionen und Dokumente", müssen Sie es von drei oder vier Systemen rekonstruieren. Dieses Rekonstruktionsrisiko ist eine Compliance-Kapsel, nicht nur eine Unannehmlichkeit.
Können Sie beide verwenden?
Ja & #x2014; einige hochvolumige Fintechs verwenden Sumsub für die erstmalige ID-Verifikation an Bord des Kunden (biometrische Lebendigkeit, Dokument OCR) und synchronisieren dann die verifizierten Identitätsdaten an HubSecure über API für laufendes Beziehungsmanagement, AML-Überwachung und DSGVO-Compliance-Workflows. Dieser hybride Ansatz erfasst das Beste von beiden: automatisierte Identitätsprüfung im Maßstab + ein einheitlicher Compliance- und Client-Management-Datensatz.
Wenn diese Architektur für Ihr Unternehmen relevant ist, unterstützt die HubSecure API eingehende Identitätsprüfungsdaten über Webhook, sodass Sie automatisch AML-Screening-Workflows auslösen können, wenn ein Sumsub/Onfido-Check abgeschlossen ist.
Häufig gestellte Fragen
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