- Datei, wenn Sie wissen, vermuten oder vernünftige Gründe haben, Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung zu vermuten
- Das Abkippverbot bedeutet, dass Sie dem Kunden nicht sagen können, dass ein SAR eingereicht wurde
- Datei sofort — Verzögerungen sind selbst ein Compliance-Versagen
- Ein interner Eskalationsprozess mit einer benannten MLRO ist obligatorisch
Ein suspicious Activity Report (SAR) ist der primäre Mechanismus, durch den regulierte Einheiten verdächtige Geldwäsche oder terroristische Finanzierung an Finanzintelligenzeinheiten melden. In der EU fließt dies durch nationale FIUs; in Norwegen durch FIU Norwegen (gegründet bei Ø kokrim); in Großbritannien durch die NCA.
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Wann musst du einreichen?
The threshold is suspicion — not proof. If you know or suspect, or have reasonable grounds to know or suspect, that a person is engaged in money laundering or terrorist financing, you must file. Common triggers include:
- Transaktionen, die nicht mit dem angegebenen Geschäftsprofil des Kunden übereinstimmen
- Große Bareinzahlungen oder Zahlungen knapp unterhalb der Meldeschwellen (Strukturierung)
- Anfragen, Gelder über mehrere Unternehmen zu verteilen, ohne kommerzielle Gründe
- Kunden scheuen sich hinsichtlich des wirtschaftlichen Eigentums oder des Transaktionszwecks
- Sanktions-/PEP-Listenübereinstimmungen, die weitere Bedenken aufwerfen
- Zahlungsanweisungen Dritter ohne kommerzielle Erklärung
Der interne SAR-Prozess
Schritt 1: Interne Offenlegung gegenüber dem MLRO
Mitarbeiter, die verdächtige Aktivitäten identifizieren, melden dies intern an den Money Laundering Reporting Officer (MLRO) unter Verwendung Ihres internen Meldeformulars für verdächtige Aktivitäten. Dies muss zeitnah geschehen. Das MLRO entscheidet dann, ob eine externe Einreichung erfolgt.
Schritt 2: MLRO-Bewertung
Das MLRO prüft die Meldung und entscheidet, ob der Verdacht die gesetzliche Schwelle erfüllt. Diese Entscheidung muss unabhängig vom Ergebnis dokumentiert werden – auch wenn das MLRO beschließt, keine externe Einreichung vorzunehmen.
Schritt 3: Externe SAR-Einreichung
Wenn Sie Ihre Unterlagen einreichen, reichen Sie diese bitte über das dafür vorgesehene Portal bei der nationalen FIU ein. In Norwegen: Meldesystem der FIU Norwegen. Im Vereinigten Königreich: NCA's SARs Online. Die EU-Mitgliedsstaaten haben jeweils ihre eigenen gleichwertigen Systeme.
Schritt 4: Einwilligungsanfrage (falls zutreffend)
Wenn Sie mit einer Transaktion fortfahren müssen, die selbst Gegenstand der Verdachtsmeldung ist, benötigen Sie möglicherweise die Zustimmung der FIU, bevor Sie fortfahren können. Ein Vorgehen ohne Zustimmung, wo dies erforderlich ist, könnte den Straftatbestand der Geldwäsche darstellen.
Hinweisverbot: Sobald eine Verdachtsmeldung eingereicht wurde oder auch nur in Erwägung gezogen wird, dürfen Sie dies dem Betroffenen oder jemandem, der ihn informieren könnte, nicht mitteilen. In den meisten Gerichtsbarkeiten ist das Geben von Hinweisen eine Straftat.
Was macht eine Qualität SAR
- Specific factual description — not vague language like “unusual transactions”
- Vollständige Kennungen: Name, Geburtsdatum, Adresse, Kontonummern, Firmenregistrierungsnummern
- Transaktionsdetails: Daten, Beträge, Währungen, Gegenparteien
- Warum es verdächtig ist: Ihre Argumentation, nicht nur die Fakten
- Was Sie bereits getan haben: EDD-Schritte, gesammelte Dokumente, gestellte Anfragen
See also: AML Red Flags Guide — EDD Guide
Häufig gestellte Fragen
Die FIU analysiert die Verdachtsmeldung und gibt sie möglicherweise an die Strafverfolgungsbehörden weiter. Sie werden selten etwas hören. Sie müssen die Informationen weiterhin vertraulich behandeln. Die Beziehung kann fortbestehen, sofern die Zustimmung nicht ausdrücklich verweigert wird.
Nein. Das Einreichen einer SAR erfordert nicht automatisch, dass Sie die Beziehung beenden. Ob Sie fortfahren, hängt von Ihrer Risikoeinschätzung ab. Das Verlassen eines Kunden muss ebenfalls sorgfältig erfolgen, um zu vermeiden, dass ihm versehentlich ein Hinweis gegeben wird.
In den meisten Gerichtsbarkeiten stellt das Versäumnis, eine Anzeige einzureichen, wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist, eine Straftat dar. Zu den Strafen zählen unbegrenzte Geldstrafen und in schweren Fällen auch Freiheitsstrafen. Eine Bagatellschwelle gibt es nicht – allein der Verdacht ist der Auslöser.
Ja. In vielen Rechtsordnungen obliegt die Pflicht zur internen Berichterstattung sowohl den einzelnen Mitarbeitern als auch dem Unternehmen. Unterlassen Sie eine interne Offenlegung, wenn Sie einen Verdacht haben, kann dies eine persönliche Straftat darstellen.
Mindestens fünf Jahre ab dem Datum der Einreichung, entsprechend den standardmäßigen AML-Aufbewahrungsanforderungen. Die zugrunde liegenden Kundendateien, Transaktionsaufzeichnungen und internen Berichte, die die SAR informiert haben, müssen ebenfalls aufbewahrt werden.
HubSecure erfasst alle Kundeninteraktionen, EDD-Ergebnisse, Screening-Ergebnisse und Transaktionskennzeichnungen in strukturierten Falldateien. Wenn ein SAR erforderlich ist, können Analysten auf einen vollständigen Prüfpfad mit Zeitstempel zurückgreifen, wodurch die Zeit für die Erstellung eines Qualitätsberichts erheblich verkürzt wird.
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