- CDD es obligatorio para todos los clientes; EDD es obligatorio para PEP, países de alto riesgo y estructuras complejas
- Se debe establecer la propiedad benéfica en el nivel de persona natural ( umbral del 25% bajo AMLD)
- El PEP y el control de las sanciones deben completarse antes del a bordo, no después
- Cada paso debe ser documentado y retenido durante 5 años
El cliente a bordo para empresas reguladas implica una secuencia de pasos obligatorios que deben completarse antes de que comience la relación comercial (o, en circunstancias limitadas, durante ella). Los reguladores siempre encuentran que los fallos a bordo son la causa raíz más común de las medidas de aplicación de la LMA: propietarios beneficiosos perdidos, condición PEP no verificada, fuente faltante de documentación de riqueza, y evaluaciones de riesgo incompletas.
Utilice esta lista de verificación para clientes individuales y corporativos. Trabajar a través de ella secuencialmente — los pasos posteriores se basan en los anteriores.
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Caso de uso relacionado
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Parte 1: Clientes individuales (personas naturales)
Verificación de identidad
- ☐ Nombre legal completo confirmado a partir de un documento de identidad emitido por el gobierno
- ☐ Fecha de nacimiento confirmada y registrada.
- ☐ Dirección residencial actual confirmada (factura de servicios públicos, extracto bancario, carta del gobierno <3 meses)
- >#9744; Documento de identidad revisado para validez y signos de manipulación
- ☐ Para no cara a cara: copia certificada o verificación digital (Onfido, Veriff, etc.) completada
- > 9744; Se mantienen copias de los documentos de identidad
PEP y control de sanciones
- > #9744; Nombre analizado contra las actuales listas de sanciones (ONU, UE, OFAC, nacional)
- ☐ Nombre analizado contra bases de datos PEP
- > 9744; Realización de la búsqueda de medios
- > 9744; Close partners and family members screened if any PEP match identified
- ☐ Resultado de revisión documentado (ver o no coincidencia, fecha y proveedor)
- > 9744; Falsos positivos resueltos y documentados con racionalidad
Evaluación del riesgo
- ☐ Puntaje de riesgo de cliente asignado mediante criterios firmes de evaluación de riesgos
- > 9744; Factores de riesgo documentados: jurisdicción, estado PEP, productos buscados, canal de entrega, naturaleza empresarial
- ☐ EDD activado si la puntuación de riesgo es alta (ver lista de verificación EDD abajo)
Parte 2: Clientes corporativos (entidades jurídicas)
Verificación de la Entidad (KYB)
- > 9744; Nombre completo y número de registro confirmado del registro de la empresa
- >#9744; Dirección registrada confirmada
- ☐ Certificado de Incorporación / Registro obtenido
- > 9744; Artículos de Asociación / Constitución obtenidos
- > 9744; Lista de directores actuales obtenida y verificada
- > 9744; Las últimas cuentas presentadas (para perfil financiero)
- > 9744; Las licencias reglamentarias confirman cuando son aplicables (FCA, BCE, etc.)
Propiedad benéfica (UBO)
- > 9744; Todas las personas que poseen o controlan el 25% de las acciones o los derechos de voto identificados (el umbral de la LMA)
- ☐ estructura UBO trazada a través de todas las entidades intermedias al nivel de persona natural
- > 9744; Identidad UBO verificada (la misma lista de verificación individual como Parte 1)
- > 9744; Cuando la UBO es de 0,25% o la propiedad no está clara: identificado y verificado el funcionario directivo superior
- > 9744; diagrama de estructura de propiedad preparado y retenido
- >#9744; Registro de sociedades verificados por coherencia con la propiedad declarada
PEP y control de sanciones (corporate)
- > 9744; El nombre de la Entidad se sometió a las listas de sanciones
- > 9744; Todas las UBO y los directores se proyectaron contra PEP y listas de sanciones
- > 9744; Búsqueda inversa en los medios de comunicación sobre entidades y personas clave
- > Resultados documentados
Parte 3: Mejora de la diligencia debida (clientes de alto riesgo)
- > 9744; Fuente de la riqueza establecida con documentación justificativa
- > 199744; Fuente de los fondos establecidos para las transacciones iniciales
- > 9744; Propósito de la relación comercial documentado en detalle
- > 9744; Aprobación de la administración superior obtenida antes de proceder
- ☐ Mayor frecuencia de vigilancia establecida en el sistema de vigilancia de las transacciones
- ☐ Fecha de revisión periódica de la EDD programada (normalmente 12 meses)
Antes de proceder: La relación comercial no debe comenzar hasta que el CDD esté completo. En circunstancias limitadas (servicios jurídicos, transacciones urgentes) el CDD puede completarse durante la relación, pero esto requiere una justificación documentada y debe completarse lo antes posible.
Parte 4: Documentación y mantenimiento de registros
- > 9744; archivo completo de a bordo montado: documentos de identidad, resultados de verificación, evaluación del riesgo, resultados de detección
- >#9744; La decisión de embarque documentada: aprobada / rechazada / escalada
- ☐ Archivo retenido en sistema con bandera de retención de 5 años
- >#9744; Parámetros de monitoreo continuo establecidos sobre la base de la puntuación de riesgo
See also: KYB Compliance Guide — EDD Guide — PEP Screening Guide
Preguntas frecuentes
En general, el CDD debe completarse antes de establecer una relación comercial o realizar una transacción ocasional. Hay excepciones limitadas para sectores específicos en los que el CDD puede completarse durante la relación, pero esto requiere una justificación documentada y debe completarse lo antes posible. Nunca permita que una transacción se complete sin al menos un CDD parcial en su lugar.
Según las directivas de la UE sobre LMA, el umbral estándar es el 25% de las acciones o los derechos de voto. Sin embargo, las empresas deben tener en cuenta que esto es un mínimo: un enfoque basado en el riesgo puede requerir que se rastree la propiedad en umbrales inferiores para clientes de mayor riesgo. Algunas jurisdicciones también han reducido el umbral al 10% para mejorar el escrutinio.
Sí. El análisis debe cubrir a la entidad misma, a todos los propietarios beneficiosos, y a todos los directores y directores encargados de gestionar los funcionarios donde no se puede identificar UBO. Probar sólo el nombre de la entidad pierde el riesgo PEP más común, que normalmente se relaciona con individuos en lugar de la propia entidad.
La negativa a proporcionar información CDD es en sí misma una bandera roja. Usted no debe continuar con la relación de negocios y debe considerar si la negativa requiere un SAR. Documenta la negativa y tu decisión. No aplique presión para obtener información a través de medios alternativos que superen los requisitos de CDD.
Como mínimo: cuando su evaluación de riesgos desencadena la reverificación (cambio de perfil de riesgo, eventos desencadenantes, examen periódico de alto riesgo). En la práctica: a intervalos definidos alineados con el riesgo — típicamente anualmente para alto riesgo, cada 3 años para riesgo medio, cada 5 años para bajo riesgo. Más frecuente para clientes con estatus PEP.
HubSecure guía a los clientes a través de a bordo digital, recopila documentos, ejecuta verificación de identidad, activa la detección de PEP/sanctions automáticamente, impulsa a los analistas a través de cada elemento de lista de verificación, impone EDD cuando se activa, y reúne el archivo de a bordo completo con sellos de tiempos y una ruta de auditoría inmutable, reduciendo típicamente el tiempo de a bordo de días a horas.
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