- Sumsub/Onfido gana en la verificación de documentos (escaneos de identificación, cheques de vida), coincidencia biométrica y a bordo automático de B2C a gran volumen
- HubSecure gana en el monitoreo continuo de AML, precios de tarifa plana, integración de CRM, comunicaciones cifradas, y pila de cumplimiento todo en uno para las firmas B2B reguladas
- Mejor ajuste: Sumsub/Onfido para neobancos, intercambios criptográficos y fintechs de consumo a bordo de 1.000+ usuarios/mes. HubSecure para empresas de abogados, asesores financieros, contadores y negocios regulados centrados en B2B
Relacionados HubSecure
AML/KYC & Guía de embarque cliente de software AML/KYC módulo Comparación de sumsub Guía de software de cumplimiento AML/KYC Guía de la biblioteca
Mejor ajuste y no mejor ajuste
| Mejor | No es mejor para |
|---|---|
| Equipos regulados que necesitan registros de clientes, archivos seguros, propiedad del flujo de trabajo, RBAC y historial de auditoría juntos. | Equipos que solo necesitan una herramienta de propósito único y no necesitan operaciones de cliente gobernadas ni evidencia de cumplimiento. |
Recursos relacionados con AML/KYC y monitoreo de cumplimiento
Continuar con el módulo de monitoreo AML/KYC, flujos de trabajo de cumplimiento, HubSecure para equipos legales, HubSecure para equipos financieros, centro de seguridad y confianza.
Caso de uso relacionado
Esta guía pertenece al grupo de guías AML y KYC. Continúe con el centro de productos para aml y kyc.
Lo que Sumsub y Onfido realmente son
Sumsub y Onfido son plataformas de verificación de identidad y orquestación KYC. Su función principal es la verificación de documentos a bordo: escanear un ID emitido por el gobierno, ejecutarlo a través de OCR y cheques de animación, referencia cruzada contra PEP y listas de sanciones, y devolver un resultado de pase/fail a través de API.
Esta es una capacidad realmente valiosa > x2014; especialmente para aplicaciones de cara al consumidor donde el a bordo ocurre a escala sin un humano en el bucle. Un neobanco a bordo de 5.000 nuevos clientes al mes, un intercambio de cripto en 30 países, o un proveedor de BNPL que verifica a los solicitantes en tiempo real todos tienen casos de uso legítimo para una herramienta como Sumsub o Onfido.
Lo que no son es una herramienta de flujo de trabajo de cumplimiento continuo. Después del control de identidad inicial, ninguna plataforma proporciona:
- Seguimiento continuo de los perfiles de riesgo de cliente a lo largo del tiempo
- Registros CRM que evolucionan a través del ciclo de vida cliente
- Gestión del flujo de trabajo de debida diligencia
- Comunicaciones cifradas con clientes
- Bóveda de documentos para archivos cliente
- Herramientas para el cumplimiento del RGPD (gestión de la RAED, registro de consentimientos, RoPA)
- Ruta de auditoría que satisface una inspección regulatoria en toda la relación clientela
El problema de facturación Per-Check
Sumsub y Onfido utilizan precios basados en el consumo. Cargos Sumsub por transacción de verificación; ejemplos de precios públicos muestran $0.50–$2.00 por cheque de identificación, $0.30–$1.00 por escaneo de documentos, y tarifas adicionales para cheques de vida, búsquedas de bases de datos y monitoreo continuo. Onfido es similar: sus productos de comprobación SmartScan y Expert se facturan por cheque.
Para un bufete de abogados o una práctica de asesoramiento financiero a bordo de 50–100 nuevos clientes al mes, este modelo puede funcionar razonablemente. Pero para las empresas con obligaciones de monitoreo continuas >x2014; donde las regulaciones de la LMA requieren la re-escritura periódica de los clientes existentes contra las listas de sanciones actualizadas >#x2014; el modelo de verificación se vuelve costoso rápidamente.
Ejemplo: empresa de asesoramiento financiero de 10 personas, 500 clientes activos
vs. HubSecure Plan de Cumplimiento (10 escaños): 1.544 dólares/mo para 10 escaños: flujos de trabajo AML, CRM, correo, helpdesk y bóveda incluidos; paquetes superiores cubren mayor volumen de selección.
Comparación de características
| Característica | Sumsub / Onfido | AML |
|---|---|---|
| Verificación de la identidad de los documentos (Escaneo de identificación + OCR) | ✓ Best-in-class | ~ Workflow + manual review supported |
| Verificación de la vida biométrica | > #x2713; Vigencia facial completa | ✗ No incluido (integrarse a través de API) |
| Examen de PEP | >#x2713; Sí | >#x2713; Sí, 27 registros |
| Examen de las sanciones (UE, ONU, OFAC, Reino Unido) | >#x2713; Sí | > #x2713; Sí, todas las listas principales |
| Supervisión inversa de los medios de comunicación | >#x2713; Sí (add-on) | >#x2713; Sí, incluido |
| Flujo de trabajo de identificación UBO | ~ Básica jerarquía corporativa | >#x2713; flujo completo de trabajo UBO, 27 registros UBO |
| Supervisión continua de los clientes existentes | - Se aplica facturación por cheque | >#x2713; Incluido en la cuota mensual de asiento |
| Aumento de los flujos de trabajo de debida diligencia | >#x2717; No incluido | ✓ flujo de trabajo completo de EDD con documentación |
| Modelo de precios | Tasa de comprobación + plataforma | >#x2713; Plano por asiento, sin honorarios por cheque |
| CRM integration | ~ Exportación de API, sin CRM nativo | >#x2713; La misma capa de identidad que CRM |
| Comunicaciones cifradas | > #x2717; No una característica | ✓ ML-KEM-768 E2EE mail + B03 |
| Herramientas de cumplimiento del RGPD | ~ Manejo básico de datos | > DSAR, RoPA, consentimiento, políticas de retención |
| Consumo de alto volumen a bordo (1,000+/mo) | >#x2713; Construido para esto | ~ B2B focal; modelo de cuota aplica |
| API-primer / integración del desarrollador | >#x2713; API REST integral | > #x2713; API REST completa disponible |
Dónde Sumsub y Onfido son la elección correcta
Para algunos negocios, Sumsub o Onfido es claramente la herramienta correcta:
- Consumer fintech at scale: Si usted está a bordo de cientos o miles de usuarios minoristas por mes a través de una aplicación móvil, el cheque automatizado de la vida y el oleoducto OCR de Sumsub/Onfido es mucho más apropiado que el flujo de trabajo de cumplimiento orientado a B2B de HubSecure .
- Crypto intercambios y CASPs: Cuando MiCA y AMLD requieren una verificación instantánea de KYC impulsada por API en la creación de la cuenta, las plataformas de verificación construidas a propósito tienen un borde natural.
- Verificación biométrica como característica principal del producto: Cuando el reconocimiento facial y la detección de la vida es un diferenciador del producto (por ejemplo, verificación de edad, acceso seguro), la profundidad de Sumsub/Onfido en este área específica es difícil de combinar.
- Verificación de documentos B2C de alto volumen: Passport OCR, control de licencias de conducir, extracción de facturas de utilidad > x2014; en volumen estas plataformas han ajustado la precisión y la velocidad de procesamiento que una plataforma generalista no puede coincidir.
Donde HubSecure es la elección correcta
El módulo AML/KYC de HubSecure se construye para un caso de uso diferente: gestión de cumplimiento continua para empresas reguladas centradas en B2B con un libro definido de clientes.
- Firmas legales y contables con obligaciones AML que a bordo de docenas — no miles > x2014; de nuevos clientes por mes
- Asesoría financiera y empresas de gestión de la riqueza con 100–5.000 clientes activos que requieran una nueva pantalla periódica
- Proveedores de servicios corporativos, TCSP y fiduciarios gestionan estructuras de propiedad beneficiosas complejas
- Cualquier negocio regulado que también necesite CRM, comunicaciones de clientes y gestión de documentos — donde tener AML en el mismo sistema que los registros de clientes, correos electrónicos y archivos elimina el dolor de integración y crea una ruta de auditoría unificada
- Las empresas sensibles a la imprevisibilidad de costes por cheque > 2014; el modelo de tarifa plana de HubSecure significa que el costo de AML es totalmente predecible independientemente de la frecuencia con la que vuelva a pantalla clientes
El costo oculto de herramientas desconectadas: Un bufete de abogados que utiliza Sumsub para cheques KYC y un CRM separado todavía tiene un problema fundamental > x2014; el registro de cumplimiento y el registro del cliente viven en diferentes sistemas. Cuando un regulador pide "muéstrame el archivo completo para este cliente — CDD, comunicaciones, transacciones y documentos", tienes que reconstruirlo de tres o cuatro sistemas. Ese riesgo de reconstrucción es una brecha de cumplimiento, no sólo una molestia.
¿Puedes usar ambos?
Sí — algunos fintechs de alto volumen utilizan Sumsub para la verificación inicial de identificación a bordo de los clientes (vivitud biométrica, documento OCR) y luego sincronizan los datos de identidad verificados a HubSecure a través de API para la gestión continua de relaciones, monitoreo de AML y flujos de trabajo de cumplimiento del GDPR. Este enfoque híbrido capta lo mejor de ambos: verificación automatizada de identidad a escala + unificado de cumplimiento y registro de gestión del cliente.
Si esta arquitectura es relevante para su negocio, la API HubSecure admite datos de verificación de identidad entrantes a través de webhook, lo que le permite activar los flujos de trabajo de detección AML automáticamente cuando un cheque Sumsub/Onfido completa.
Preguntas frecuentes
AML de alto nivel sin sorpresas por cheque
AML/KYC, correo encriptado, herramientas del GDPR y CRM — todo en una plataforma de tarifa plana. Reserva una demostración de 20 minutos.
Ver HubSecure AML en acción
PEP y control de sanciones, identificación UBO, monitoreo de medios adversos — integrado con su CRM, bóveda y comunicaciones cliente. No hay facturación por cheque.
Reserva una demostración de 20 minutos > #x2192;