- Presente cuando sepa, sospeche o tenga motivos razonables para sospechar de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
- La prohibición de la inflexión significa que no puede decirle al cliente que se ha presentado una SAR
- Archivo con prontitud: los retrasos son en sí mismos un fracaso de cumplimiento
- Un proceso de escalada interna con un MLRO designado es obligatorio
A Suspicious Activity Report (SAR) is the primary mechanism through which regulated entities report suspected money wash or terrorist financing to financial intelligence units. En la UE esto fluye a través de las UIF nacionales; en Noruega a través de la FIU Noruega (hosted en Ø kokrim); en el Reino Unido a través de la NCA.
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¿Cuándo debe presentar?
The threshold is suspicion — not proof. If you know or suspect, or have reasonable grounds to know or suspect, that a person is engaged in money laundering or terrorist financing, you must file. Common triggers include:
- Transacciones inconsistentes con el perfil comercial declarado del cliente.
- Grandes depósitos en efectivo o pagos justo por debajo de los umbrales de declaración (estructuración)
- Solicitudes para distribuir fondos a través de múltiples entidades sin fundamento comercial
- Clientes evasivos sobre el beneficiario final o el propósito de la transacción.
- Coincidencias entre listas de sanciones y PEP que plantean más preocupaciones
- Instrucciones de pago de terceros sin explicación comercial
El proceso interno SAR
Paso 1: La divulgación interna del MLRO
Personal que identifique el informe de actividades sospechosas internamente al Oficial de Reportes de Blanqueo de Dinero (MLRO) utilizando su formulario de informe de actividades sospechosas internas. Esto debe suceder rápidamente. El MLRO entonces decide si presentar externamente.
Medida 2: Evaluación del MLRO
The MLRO reviews the report and decides whether the suspicion meets the legal threshold. Esta decisión debe documentarse independientemente del resultado, incluso cuando el MLRO decide no presentar externamente.
Tercera etapa: Presentación de informes externos
Si se presenta, envíe a la UIF nacional a través del portal designado. In Norway: FIU Norway reporting system. In the UK: NCA plagaapos;s SARs Online. Los estados miembros de la UE tienen sus propios sistemas equivalentes.
Paso 4: Solicitud de consentimiento (cuando sea aplicable)
Si usted necesita proceder con una transacción que es en sí mismo el sujeto de la SAR, usted puede necesitar el consentimiento de la FIU antes de proceder. Proceder sin consentimiento cuando sea necesario puede constituir el delito de blanqueo de dinero.
Prohibición de captura: Una vez que se presente una SAR —o incluso bajo consideración— no debe divulgar esto al sujeto o a cualquiera que pueda informar al sujeto. Tipping off is a criminal offence in most jurisdictions.
Lo que hace un SAR de calidad
- Specific factual description — not vague language like “unusual transactions”
- Identificadores completos : nombre, fecha de nacimiento, dirección, números de cuenta, números de registro de la empresa
- Detalles de transacción : fechas, cantidades, monedas, contrapartes
- Por qué es sospechoso : su razonamiento, no sólo los hechos
- Lo que ya has hecho : EDD pasos, documentos recogidos, consultas hechas
See also: AML Red Flags Guide — EDD Guide
Preguntas frecuentes
La FIU analiza la SAR y puede compartirla con las fuerzas del orden. Rara vez volverás a escuchar. Debe seguir tratando la información como confidencial. La relación puede continuar a menos que se deniegue expresamente el consentimiento.
No. Rellenar una SAR no requiere automáticamente que salga de la relación. Si continuar depende de su evaluación de riesgo. Exiting a client must also be done careful to avoid inadvertently tipping them off.
El incumplimiento de la obligación legal es un delito en la mayoría de las jurisdicciones. Las sanciones incluyen multas ilimitadas y, en casos graves, prisión. No hay umbral de minimis — la sospecha por sí sola es el gatillo.
Sí. En muchas jurisdicciones la obligación de informar internamente recae sobre el personal individual y la empresa. El incumplimiento de una revelación interna cuando se sospecha puede constituir un delito penal personal.
Al menos cinco años a partir de la fecha de presentación, de conformidad con los requisitos estándar de retención de MMA. También deben conservarse los archivos de clientes subyacentes, los registros de transacciones e informes internos que informaron al SAR.
HubSecure captura todas las interacciones del cliente, hallazgos de EDD, resultados de selección y banderas de transacción en archivos de casos estructurados. Cuando se necesita un SAR, los analistas tienen una ruta completa de auditoría de tiempo para trabajar, reduciendo significativamente el tiempo para compilar un informe de calidad.
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