- La DDC est obligatoire pour tous les clients; la DDE est obligatoire pour les PEP, les pays à haut risque et les structures complexes
- La propriété bénéficiaire doit être établie au niveau de la personne physique (seuil de 25 % en vertu de la LAD)
- Le PPE et le contrôle des sanctions doivent être effectués avant l'embarquement, et non après
- Chaque étape doit être documentée et conservée pendant 5 ans
Le client à bord d'une entreprise réglementée comprend une série d'étapes de conformité obligatoires qui doivent être effectuées avant le début de la relation d'affaires (ou, dans des circonstances limitées, pendant celle-ci). Les organismes de réglementation constatent systématiquement que les défaillances à bord sont la cause la plus courante des mesures d'application de la LAM : les bénéficiaires effectifs manqués, le statut de PEP non vérifié, l'absence de documentation sur la source de richesse et des évaluations incomplètes des risques.
Utilisez cette liste de vérification pour les clients individuels et les entreprises. Travaillez à travers elle séquentiellement — les étapes suivantes s'appuient sur les précédentes.
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Cas d'utilisation connexe
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Partie 1: Clients individuels (personnes physiques)
Vérification de l'identité
- ☐ Nom légal complet confirmé à partir d'un document d'identité délivré par le gouvernement
- ☐ Date de naissance confirmée et enregistrée
- ☐ Adresse résidentielle actuelle confirmée (facture d'utilité, relevé bancaire, lettre du gouvernement < 3 mois)
- ☐ Document d'identité vérifié pour la validité et les signes de manipulation
- ☐ Pour non-présentiel: copie certifiée ou vérification numérique (Onfido, Veriff, etc.) terminée
- ☐ Copies des documents d'identité conservés
PEP et contrôle des sanctions
- ☐ Nom sélectionné contre les listes de sanctions actuelles (ONU, UE, OFAC, national)
- ☐ Nom sélectionné dans les bases de données PEP
- ☐ Recherche de médias indésirables
- ☐ Des proches associés et des membres de la famille ont été examinés s'il y avait correspondance PEP
- ☐ Résultat du dépistage documenté (match ou aucune correspondance, date et fournisseur)
- ☐ Faux positifs résolus et documentés avec justification
Évaluation des risques
- ☐ Notation du risque du client attribuée à l'aide de critères d'évaluation du risque
- ☐ Facteurs de risque documentés : compétence, statut du PEP, produits recherchés, mode de prestation, nature commerciale
- ☐ EDD déclenchée si la cote de risque est élevée (voir liste de contrôle EDD ci-dessous)
Partie 2: Clients corporatifs (entités juridiques)
Vérification des entités (KYB)
- ☐ Nom légal complet et numéro d'enregistrement confirmé depuis le registre de l'entreprise
- ☐ Adresse enregistrée confirmée
- ☐ Certificat de constitution / Enregistrement obtenu
- ☐ Statuts d'association / Constitution obtenus
- ☐ Liste des administrateurs actuels obtenue et vérifiée
- ☐ Comptes les plus récents obtenus (pour le profil financier)
- ☐ Licences réglementaires confirmées le cas échéant (FCA, BCE, etc.)
Propriété bénéficiaire (UBO)
- ☐ Toutes les personnes possédant ou contrôlant ≥25% des actions ou des droits de vote identifiés (seuil AMLD)
- ☐ Structure UBO tracée à travers toutes les entités intermédiaires au niveau de la personne physique
- ☐ Vérification de l'identité UBO (même liste de contrôle que la partie 1)
- ☐ Où UBO est <25% ou la propriété n'est pas claire: haut fonctionnaire de gestion identifié et vérifié
- ☐ Schéma de structure de propriété préparé et conservé
- ☐ Registre de l'entreprise vérifié par recoupement avec la propriété déclarée
PEP et contrôle des sanctions (société)
- ☐ Nom de l'entité sélectionné contre les listes de sanctions
- ☐ Tous les UBO et directeurs sélectionnés contre le PPE et les listes de sanctions
- ☐ Recherche de médias indésirables sur les entités et les personnes clés
- ☐ Résultats documentés
Partie 3: Diligence accrue en matière de diligence raisonnable (clients à risque élevé)
- ☐ Source de richesse établie avec documentation à l'appui
- ☐ Source des fonds établis pour les opérations initiales
- ☐ Objet de la relation d'affaires documentée en détail
- ☐ Approbation de la haute direction obtenue avant de procéder
- ☐ Fréquence de surveillance améliorée définie dans le système de surveillance des transactions
- ☐ Date d'examen périodique de l'EDD prévue (généralement 12 mois)
Avant de procéder : La relation d'affaires ne doit pas commencer tant que la DDC n'est pas terminée. Dans des circonstances limitées (services juridiques, opérations urgentes), la DDC peut être remplie pendant la relation, mais cela nécessite une justification documentée et doit être remplie dès que possible.
Partie 4: Documentation et tenue de registres
- ☐ Dossier d'embarquement complet assemblé : documents d'identité, résultats de vérification, évaluation des risques, résultats d'examen préalable
- ☐ Décision d'embarquement documentée: approuvée / refusée / intensifiée
- ☐ Dossier conservé dans le système avec drapeau de rétention de 5 ans
- ☐ Paramètres de surveillance continus basés sur la cote de risque
See also: KYB Compliance Guide — EDD Guide — PEP Screening Guide
Foire aux questions
En général, la DDC doit être remplie avant d'établir une relation d'affaires ou d'effectuer une opération occasionnelle. Il existe peu d'exceptions pour certains secteurs où la DDC peut être remplie pendant la relation, mais cela exige une justification documentée et doit être remplie dès que possible. Ne jamais permettre à une transaction de se terminer sans au moins une CDD partielle en place.
En vertu des directives de l'UE relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux, le seuil standard est de 25 % des actions ou des droits de vote. Toutefois, les entreprises doivent noter qu'il s'agit là d'un minimum — une approche fondée sur le risque peut exiger que l'on retrouve la propriété à des seuils plus bas pour les clients à risque plus élevé. Certaines administrations ont également réduit le seuil à 10 % pour un examen approfondi.
Oui. Le contrôle doit porter sur l'entité elle-même, tous les bénéficiaires effectifs et tous les administrateurs ou cadres supérieurs qui ne peuvent pas être identifiés. Seul le nom de l'entité manque au risque de PPE le plus courant, qui concerne généralement les personnes plutôt que l'entité elle-même.
Le refus de fournir des informations sur les CDD est lui-même un drapeau rouge. Vous ne devez pas poursuivre la relation d'affaires et devriez examiner si le refus nécessite une SAR. Documentez le refus et votre prise de décision. Ne pas exercer de pression pour obtenir de l'information par d'autres moyens qui contournent les exigences de la CDD.
Au minimum : lorsque votre évaluation des risques déclenche une revérification (changement du profil de risque, événements déclencheurs, examen périodique à risque élevé). Dans la pratique: à des intervalles définis alignés sur le risque — généralement tous les ans pour les risques élevés, tous les 3 ans pour les risques moyens, tous les 5 ans pour les risques faibles. Plus fréquent pour les clients ayant le statut de PEP.
HubSecure guide les clients par le biais de l'embarquement numérique, recueille les documents, exécute la vérification d'identité, déclenche le dépistage PEP/sanctions automatiquement, invite les analystes par l'intermédiaire de chaque élément de liste de contrôle, fait respecter l'EDD lorsqu'il est déclenché, et assemble le fichier d'embarquement complet avec des horodatages et une piste de vérification immuable, réduisant généralement le temps d'embarquement de jours à heures.
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