- Si vous savez, soupçonnez ou avez des motifs raisonnables de soupçonner le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme
- L'interdiction du pourboire signifie que vous ne pouvez pas dire au client qu'un SAR a été déposé
- Dossier rapidement — les retards sont eux-mêmes un défaut de conformité
- Un processus d'escalade interne avec un ORML désigné est obligatoire
Un rapport d'activité suspecte (SAR) est le principal mécanisme par lequel les entités réglementées signalent des soupçons de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme aux services de renseignement financier. Dans l'UE, cela passe par les URF nationales; en Norvège, par la URF Norvège (hôte à Ø kokrim); au Royaume-Uni, par la NCA.
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Quand devez-vous déposer?
The threshold is suspicion — not proof. If you know or suspect, or have reasonable grounds to know or suspect, that a person is engaged in money laundering or terrorist financing, you must file. Common triggers include:
- Opérations incompatibles avec le profil d'activité déclaré du client
- Dépôts ou paiements en espèces importants juste au-dessous des seuils de déclaration (structuration)
- Demandes de fonds par l'intermédiaire de plusieurs entités sans justification commerciale
- Les clients évadent au sujet de la propriété effective ou de l'objet de la transaction
- La liste des sanctions et des PEP répond à des préoccupations supplémentaires
- Instructions de paiement de tiers sans explication commerciale
Processus interne de recherche et de sauvetage
Étape 1 : Divulgation interne au CRML
Les employés qui identifient les activités suspectes déclarent à l'interne les activités suspectes à l'aide de votre formulaire de déclaration des activités suspectes. Cela doit arriver rapidement. Le MLRO décide ensuite s'il doit déposer un dossier externe.
Étape 2: Évaluation de l'ORML
Le MLRO examine le rapport et décide si la suspicion atteint le seuil légal. Cette décision doit être documentée quel que soit le résultat, y compris lorsque le MLRO décide de ne pas déposer de dossier externe.
Étape 3 : Présentation externe de SAR
En cas de dépôt, soumettre à la CRF nationale par l'intermédiaire du portail désigné. En Norvège: système d'établissement de rapports pour la Norvège. Au Royaume-Uni: NCA's SARs Online. Les États membres de l'UE ont chacun leurs propres systèmes équivalents.
Étape 4 : Demande de consentement (le cas échéant)
Si vous devez procéder à une transaction qui fait lui-même l'objet de la R-S, vous devrez peut-être obtenir le consentement de la CRF avant de procéder. Le fait de procéder sans consentement, le cas échéant, pourrait constituer une infraction pénale de blanchiment d'argent.
Interdiction de retirer : Une fois qu'une SAR est déposée — ou même en cours d'examen — vous ne devez pas la divulguer au sujet ou à quiconque pourrait l'informer. L'enlèvement est une infraction pénale dans la plupart des pays.
Ce qui fait une qualité SAR
- Specific factual description — not vague language like “unusual transactions”
- Identificateurs complets : nom, date de naissance, adresse, numéros de compte, numéros d'enregistrement de l'entreprise
- Détails de transaction : dates, montants, devises, contreparties
- Pourquoi il est suspect : votre raisonnement, pas seulement les faits
- Ce que vous avez déjà fait : étapes EDD, documents collectés, demandes de renseignements
See also: AML Red Flags Guide — EDD Guide
Foire aux questions
La CRF analyse la SAR et peut la partager avec la police. Vous entendrez rarement. Vous devez continuer à traiter l'information comme confidentielle. La relation peut se poursuivre à moins que le consentement ne soit expressément refusé.
C'est pas vrai. Le dépôt d'un SAR ne vous oblige pas automatiquement à quitter la relation. La poursuite dépend de votre évaluation des risques. La sortie d'un client doit également être faite avec soin pour éviter de les avertir par inadvertance.
L'omission de déposer une plainte lorsque la loi l'exige est une infraction pénale dans la plupart des pays. Les peines comprennent des amendes illimitées et, dans les cas graves, l'emprisonnement. Il n'y a pas de seuil de minimis — seule la suspicion est le déclencheur.
Oui. Dans de nombreux pays, l'obligation de faire rapport à l'interne incombe au personnel individuel ainsi qu'à l'entreprise. Le fait de ne pas faire de divulgation interne lorsque vous avez des soupçons peut constituer une infraction pénale personnelle.
Au moins cinq ans à compter de la date de dépôt, conformément aux exigences normalisées en matière de conservation des LMA. Les dossiers des clients, les dossiers des opérations et les rapports internes qui ont informé la SAR doivent également être conservés.
HubSecure capture toutes les interactions avec les clients, les résultats de l'EDD, les résultats de la présélection et les options de transaction dans les dossiers structurés. Lorsqu'un SAR est nécessaire, les analystes disposent d'une piste de vérification complète et chronométrée pour travailler, ce qui réduit considérablement le temps nécessaire à l'établissement d'un rapport de qualité.
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