The AML Compliance Compliance Life cycle: Six Stages Every Regulated Team Must Cover: AML compliance is often treated as an onboarding task. أجري الفحص، وأرسل الشيك، وتحرك المشكلة هي أن غسيل الأموال لا يحدث في لحظة دخولها - يحدث على مدى الحياة من العلاقة. هكذا تبدو دورة الحياة كاملة.
HubSecure BAR عندما تحتاج الأفرقة إلى سجلات مأمونة للموكلين، وجمع الوثائق، وملكية سير العمل، والوصول على أساس الدور، والأدلة على مراجعة الحسابات في مكان عمل محكوم واحد.
عندما يقوم المشرفون بتدقيق برنامج مكافحة غسل الأموال، فإنهم لا يتحققون فقط مما إذا كان لديك فحص أم لا. إنهم ينظرون إلى العملية الشاملة: بدءًا من كيفية تحديد العملاء في بداية العلاقة، مروراً بكيفية مراقبتهم أثناء ذلك، وحتى كيفية الرد عندما يحدث خطأ ما وكيفية إنهاء العلاقة عند الضرورة.
معظم الثغرات ليست في فحص الإعداد. وهم فيما يحدث بعد ذلك. يوضح هذا الدليل المراحل الست لدورة حياة الامتثال لمكافحة غسل الأموال، وما يتطلبه كل منها، ونقاط الفشل الأكثر شيوعًا في كل مرحلة.
مسار الشراء ذو الصلة HubSecure
دليل AML/KYC & Onboarding برنامج تأهيل العميل وحدة AML/KYC مقارنة Sumsub دليل برامج الامتثال AML/KYC دليل المكتبة احجز عرضًا توضيحيًا لسير العمل
موارد مراقبة الامتثال ومكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك ذات الصلة
تابع وحدة مراقبة AML/KYC، وسير عمل الامتثال، HubSecure للفرق القانونية، HubSecure للفرق المالية، ومركز الأمان والثقة.
حالة الاستخدام ذات الصلة
ينتمي هذا الدليل إلى مجموعة أدلة AML وKYC. تابع مع مركز المنتجات الخاص بـ AML وKYC.
سبب وجود ثغرات في معظم برامج الامتثال
إن دورة حياة الامتثال لمكافحة غسل الأموال لا تنهار لأن الشركات لا تهتم، ولكن لأن الأدوات غير متصلة ببعضها البعض. يتم التعامل مع الإعداد في نظام واحد، وإدارة الحالات في نظام آخر، والمراقبة في نظام ثالث، والإيداع التنظيمي في نظام رابع (غالبًا ما يكون جدول بيانات). تمثل كل عملية تسليم بين الأنظمة فرصة لفقد المعلومات، وتعثر الجداول الزمنية، ومخاطر عدم التصرف.
إن الشركات التي تمتلك برامج امتثال أكثر قابلية للدفاع عنها ليست بالضرورة تلك التي تمتلك الأدوات الأكثر تطوراً. وهي تلك التي لا تنقطع فيها العملية - حيث تغذي المعلومات الواردة من الإعداد مباشرة في تسجيل المخاطر، ويغذي تسجيل المخاطر في قرارات المراقبة، ويغذي الرصد في إدارة الحالة، وتغذي إدارة الحالة في الملفات التنظيمية، مع مسار تدقيق كامل يربط كل خطوة.
المراحل الست
تحديد – اعرف من تتعامل معه قبل بدء العلاقة
أساس الامتثال لمكافحة غسيل الأموال هو تحديد العميل بشكل صحيح. وهذا يعني جمع وثائق الهوية، والتحقق منها، والتأكد من أن الشخص الذي يقدمها هو في الواقع حامل الوثيقة، وإنشاء الهيكل القانوني لأي كيان اعتباري.
بالنسبة للأفراد، هذا يعني وثيقة الهوية + تأكيد الحياة + العقوبات وفحص PEP. بالنسبة للشركات، فهذا يعني تسجيل الشركة + أعضاء مجلس الإدارة + سلسلة ملكية المنفعة النهائية (UBO) – التي يتم تتبعها والتحقق منها وتوثيقها.
الشاشة — التحقق من العميل مقابل جميع قواعد بيانات المخاطر ذات الصلة
الفحص يعني التحقق من هوية العميل - وجميع الأطراف ذات الصلة - مقابل قوائم العقوبات، وقواعد بيانات الأشخاص السياسيين، ومصادر الوسائط الضارة، وأي قوائم مراقبة خاصة بقطاع معين. يجب أن يتم تشغيله عند الإعداد، ولكن أيضًا على جميع الأطراف المحددة: المديرين، UBOs، الموقعون المعتمدون.
الضربة في هذه المرحلة لا تعني بالضرورة الرفض، بل تعني أن الضربة تحتاج إلى مراجعة وتوثيق وإما إزالتها أو تصعيدها. ويجب تسجيل النتيجة والأساس المنطقي بغض النظر عن القرار.
النتيجة - قم بتعيين تصنيف للمخاطر وتوثيق الأساس له
تحتاج كل علاقة مع العملاء إلى تصنيف مخاطر موثق - منخفض، أو متوسط، أو مرتفع، أو أكثر تفصيلاً. يجب أن يعكس التصنيف: نوع العميل، والولاية القضائية، وقطاع الصناعة، والمنتج أو الخدمة المستخدمة، ومصدر الأموال، وأي نتائج فحص. ويحدد هذا التصنيف مستوى العناية الواجبة المطلوبة وإيقاع المراقبة الذي يتبعه.
يحتاج العملاء ذوو المخاطر العالية إلى العناية الواجبة المعززة (EDD): إجراء تحقيق أعمق في مصدر الثروة والأموال، والتدقيق الإضافي في منطق الأعمال، وتوقيع الإدارة العليا في العديد من الولايات القضائية.
قرر - راجع الحالة، واتخذ قرارًا موثقًا
بالنسبة للحالات التي تتطلب الحكم البشري - درجات المخاطر المرتفعة، ونتائج الفحص، وأنماط المعاملات غير العادية - يجب أن تكون هناك عملية مراجعة موثقة. يجب أن يكون لدى المراجع إمكانية الوصول إلى جميع المعلومات ذات الصلة: وثائق الهوية، ونتائج الفحص، وتاريخ المعاملات، والقرارات السابقة، وأي تفسيرات يقدمها العميل.
ويجب توثيق القرار - القبول، أو الرفض، أو التصعيد، أو طلب المزيد من المعلومات - مع الأساس المنطقي. "تمت الموافقة عليه من قبل مسؤول الامتثال" ليس سجلاً للقرار. السبب مهم، لأن الجهة التنظيمية سوف تطلب ذلك.
المراقبة - إعادة الفحص بشكل مستمر طوال العلاقة
هذه هي المرحلة التي يتم التعامل معها غالبًا على أنها اختيارية، وفي أغلب الأحيان يجد المشرفون فيها فشلًا. تعد المراقبة المستمرة التزامًا قانونيًا بموجب توجيهات مكافحة غسل الأموال وتوصيات مجموعة العمل المالي - وليس أمرًا لطيفًا. يجب أن يخضع كل عميل نشط لإعادة الفحص بمعدل مناسب لمستوى المخاطر الخاص به.
يجب أن تغطي المراقبة ما يلي: العقوبات وتغييرات قائمة الأشخاص ذوي المخاطر السياسية، والوسائط السلبية، والشذوذات في سلوك المعاملات المتعلقة بالملف الشخصي المتوقع للعميل، وأي تغييرات جوهرية في ظروف العميل (المديرين الجدد، وتغييرات الملكية، والولايات القضائية الجديدة).
ملف - قم بالإبلاغ عن النشاط المشبوه على الفور وبشكل كامل
عندما تحدد المراقبة أو مراجعة الحالة نشاطًا لا يمكن تفسيره بشكل كافٍ ويثير شكوكًا معقولة بشأن غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب، فإن الشركة ملزمة بتقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة (SAR). وهذا ليس اختياريا، فواجب الإبلاغ ينشأ عند حدوث الشبهة، وليس عند قيام اليقين.
يجب أن يتضمن الملف سردًا يشرح بوضوح أساس الشك والنشاط الذي تمت ملاحظته والملف الشخصي المعروف للعميل. تعتبر تقارير معاملات العملة (CTRs) التزامًا منفصلاً قائمًا على الحد الأدنى وينطبق تلقائيًا فوق قيمة معاملة معينة في الولايات القضائية المعمول بها.
الموضوع المشترك: استمرارية البيانات
تولد كل مرحلة من دورة الحياة هذه المعلومات التي تحتاجها المرحلة التالية. تُعلم وثائق الهوية من المرحلة 1 عملية الفحص في المرحلة 2. وتشكل نتيجة الفحص درجة المخاطرة في المرحلة 3. وتحدد درجة المخاطرة من يقوم بمراجعة الحالة في المرحلة 4. ويحدد قرار المراجعة إيقاع المراقبة في المرحلة 5. ويؤدي مخرجات المراقبة إلى دفع معدل الامتصاص النوعي في المرحلة 6.
عندما يتم عزل هذه المراحل - الأنظمة المختلفة، والصادرات اليدوية، وعمليات تسليم البريد الإلكتروني - يتم فقدان البيانات، وتنزلق الجداول الزمنية، وينشأ برنامج الامتثال فجوات غير مرئية. عندما يتم توصيلها، تتدفق كل معلومة للأمام تلقائيًا ويكتب مسار التدقيق نفسه.
وجهة نظر الهيئة التنظيمية: لا يقوم المشرفون فقط بمراجعة ما إذا كانت كل مرحلة موجودة بشكل منفصل. يقومون بمراجعة ما إذا كانت المراحل متصلة - ما إذا كانت نتيجة المراقبة تؤدي بالفعل إلى حالة ما، وما إذا كانت الحالة تؤدي بالفعل إلى قرار، وما إذا كان القرار موثقًا، وما إذا كان من الممكن إنتاج هذا التوثيق على الفور. الفجوات بين المراحل هي المكان الذي تنشأ فيه معظم إجراءات التنفيذ.
قائمة مرجعية للتقييم الذاتي
استخدم هذه الأسئلة لتحديد أين توجد فجوات في دورة حياة AML لديك:
- في المرحلة 1: هل نقوم بالتحقق من UBOs لجميع العملاء من الشركات، وليس فقط جهة الاتصال الأساسية؟
- في المرحلة الثانية: هل نقوم بفحص جميع الأطراف المذكورة - المديرين، الموقعين، UBOs - أم العميل الأساسي فقط؟
- في المرحلة 3: هل يتم تحديث تقييمات المخاطر عندما تتغير ظروف العميل، أم عند الإعداد فقط؟
- في المرحلة 4: هل يتم تسجيل قرارات الموافقة في نظام ذو طابع زمني وصانع قرار محدد؟
- في المرحلة الخامسة: هل تتم إعادة فحص كل عميل نشط وفقًا لجدول زمني موثق؟ هل يمكننا إثبات ذلك؟
- في المرحلة 6: هل لدينا سياسة واضحة عندما يكون الشك كافيًا لإثارة SAR؟ هل يتم تتبع الجداول الزمنية؟
إذا أدى أي من هذه الأسئلة إلى إجابة غير مؤكدة، فهذه المرحلة هي فجوة - وهي نوع الفجوة التي يجدها المشرفون.
جميع المراحل الست في منصة واحدة
يغطي HubSecure Sentinel دورة حياة الامتثال الكاملة لمكافحة غسل الأموال - بدءًا من ضمان الهوية عند الإعداد وحتى المراقبة المستمرة والإيداع التنظيمي - مع نموذج بيانات متصل ومسار تدقيق كامل.
بدء المحاكمة الحرة شاهده في العمل