6AMLD Erklärt: Anforderungen, Who It Affects and How to Comply (2026): Die Sechste Anti-Money-Laundering-Richtlinie straffte die strafrechtliche Haftung, erweiterte Prädikatsvergehen auf 22 und erforderliche..
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Die Sechste Anti-Money-Laundering-Richtlinie (6AMLD, Richtlinie 2018/1673/EU) trat im Juni 2021 in Kraft. Es folgte schnell nach der Fünften Richtlinie (5AMLD) aber konzentrierte sich auf eine andere Dimension: Während 5AMLD erweiterte, was die Unternehmen zu überwachen hatten, hob 6AMLD die Einsätze für das Nichteinhalten an.
Fünf Jahre nach, viele verpflichtete Unternehmen noch aufholen — vor allem kleinere Anwaltskanzleien, Rechnungslegungspraktiken und Fintechs, die auf informelle Einhaltung-Programme zurückgingen, bevor 6AMLD die Anforderungen aushärtete. Dieser Leitfaden erklärt, was 6AMLD eigentlich benötigt, was sich von 5AMLD geändert hat und wie ein defensibles Einhaltung-Programm im Jahr 2026 aussieht.
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Was ist 6AMLD?
Die Sechste Geldwäscherichtlinie ist eine EU-Richtlinie, die den strafrechtlichen Rahmen für Geldwäsche in allen 27 Mitgliedsstaaten vereinheitlicht. Vor der 6. Geldwäscherichtlinie hatten die Mitgliedstaaten unterschiedliche Definitionen von Geldwäsche und unterschiedliche strafrechtliche Sanktionen, wodurch Lücken entstanden, die raffinierte Finanzkriminelle ausnutzen konnten, indem sie Transaktionen über freizügigere Gerichtsbarkeiten weiterleiteten.
6AMLD behebt dieses Problem durch:
- Schaffung einer harmonisierten Definition von Geldwäsche, die in allen Mitgliedstaaten gilt
- Erweiterung der Liste der Vortaten – also der zugrunde liegenden Straftaten, deren Erlöse Geldwäsche darstellen können – von acht Kategorien auf 22 konkrete Straftaten
- Einführung der strafrechtlichen Haftung von Unternehmen – Unternehmen, nicht nur Einzelpersonen, können strafrechtlich verfolgt werden
- Festlegung strafrechtlicher Mindeststrafen: mindestens 4 Jahre Haft für schwere Geldwäsche, bis zu 10 Jahre für schwere Fälle
- Ausweitung der strafrechtlichen Haftung auf Unterstützer und Ermöglicher – diejenigen, die bei der Geldwäsche helfen, und nicht nur diejenigen, die die Vortat begehen
Wesentliche Änderung gegenüber früheren Richtlinien: Gemäß 6AMLD können Unternehmen (nicht nur einzelne Mitarbeiter) wegen Geldwäsche strafrechtlich verfolgt werden, wenn die Straftat zugunsten des Unternehmens durch Personen in leitender Position begangen wurde. Das bedeutet, dass unzureichende AML-Programme nun eine strafrechtliche Verantwortung für Unternehmen darstellen und nicht nur ein Bußgeldrisiko darstellen.
Die 22 Prädikatsvergehen
Eine Vortat ist eine Straftat, deren Erlös gewaschen werden kann. Gemäß 6AMLD kann jede der folgenden Straftaten die Quelle von Geldwäsche sein – und Ihr AML-Programm muss kalibriert werden, um sie zu erkennen:
Der Straftatbestand 21 – Steuerdelikte – ist für die meisten professionellen Dienstleistungsunternehmen die bedeutendste Neuerung. Dies bedeutet, dass ein Kunde, der einen schweren Steuerbetrug begangen hat, nun ein potenzieller Geldwäschefall ist, auch wenn keine andere kriminelle Aktivität im Spiel ist. Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Vermögensverwalter und Anwälte, die vermögende Privatpersonen beraten, müssen dies in ihre Risikobewertungen einbeziehen.
Für wen gilt 6AMLD?
6. Geldwäscherichtlinie gilt für die Regierungen der Mitgliedsstaaten (wobei sie verpflichtet sind, Geldwäsche unter Strafe zu stellen) und für Verpflichtete im Rahmen der umfassenderen Geldwäscherichtlinie. Zu den Verpflichteten zählen:
- Kreditinstitute und Finanzinstitute
- Wirtschaftsprüfer, externe Buchhalter und Steuerberater
- Notare und andere unabhängige Rechtsberufe
- Treuhand- oder Unternehmensdienstleister
- Immobilienmakler
- Händler von hochwertigen Gütern (über 10.000 $ in bar)
- Glücksspieldienstleistungen
- Virtual Asset Service Provider (VASPs)
- Anbieter von Crowdfunding-Dienstleistungen
Was hat sich von 5AMLD auf 6AMLD geändert?
Diese Frage wird uns oft gestellt, da die beiden Richtlinien kurz hintereinander in Kraft traten. Der Hauptunterschied:
- 5AMLD (2020) konzentrierte sich auf Transparenz und Reichweite – Register der wirtschaftlichen Eigentümer, Kryptowährung/virtuelle Währung, Prepaid-Karten, Drittländer mit hohem Risiko. Es hat verändert, was Sie überwachen müssen und wen Sie überprüfen müssen.
- 6AMLD (2021) konzentrierte sich auf strafrechtliche Konsequenzen – Vereinheitlichung des Tatbestands der Geldwäsche, Ausweitung der Vortaten, Einführung der strafrechtlichen Verantwortlichkeit von Unternehmen, Erhöhung der Strafen. Es hat geändert, was passiert, wenn Ihr Programm fehlschlägt.
In der Praxis: 5AMLD forderte Sie auf, nach weiteren Dingen zu suchen; Laut 6AMLD droht Ihrem Unternehmen (nicht nur Ihrem Einhaltung-Beauftragten) eine strafrechtliche Verfolgung, wenn Sie dies nicht tun.
Aufbau eines 6AMLD-konformen AML-Programms
Ein konformes Programm im Jahr 2026 muss diese Anforderungen erfüllen:
- ✓ Customer Due Diligence (CDD) für alle Kunden – Identifizierung, Verifizierung, UBO-Zuordnung für juristische Personen und Risikobewertung beim Onboarding.
- ✓ Erweiterte Due Diligence (EDD) für Kunden mit höherem Risiko – PEPs, Kunden aus Drittstaaten mit hohem Risiko, komplexe Eigentümerstrukturen, ungewöhnliche Transaktionsmuster.
- ✓ Sanktionen und PEP-Screening – beim Onboarding und fortlaufend. Deckt UN-, EU-, OFAC- und nationale Listen ab.
- ✓ Laufende Überwachung – kontinuierliche Überwachung bestehender Kunden auf Änderungen des Risikoprofils, neue unerwünschte Informationen oder Änderungen der Sanktionsliste.
- ✓ Suspicious Activity Reporting (SAR) – dokumentierter Prozess zur Eskalation und Meldung verdächtiger Transaktionen oder Aktivitäten an die Financial Intelligence Unit (FIU).
- ✓ Aufbewahrung von Aufzeichnungen – alle CDD-Dokumente, Überprüfungsergebnisse und Entscheidungen müssen mindestens 5 Jahre nach dem Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt werden.
- ✓ Mitarbeiterschulung – dokumentierte jährliche AML-Schulung für alle Mitarbeiter in kundenorientierten oder transaktionsverarbeitenden Rollen.
- ✓ Verantwortung der Geschäftsleitung – ein ernannter leitender Manager (MLRO oder gleichwertig), der für die AML-Einhaltung verantwortlich ist und die Aufsicht auf Vorstandsebene hat.
- ✓ Schriftliche AML-Richtlinie – eine dokumentierte Risikobereitschaft, Verfahren und Kontrollen, die in den letzten 12 Monaten überprüft wurde.
- ✓ Risikobewertung – eine dokumentierte unternehmensweite Risikobewertung, die mindestens einmal jährlich und bei wesentlichen Änderungen im Unternehmen aktualisiert wird.
Worauf Aufsichtsbehörden bei einem AML-Audit achten
Wenn ein Vorgesetzter Ihr AML-Programm prüft, prüft er nicht nur, ob Sie über ein Richtliniendokument verfügen. Sie werden in der Regel:
- Fragen Sie nach Ihrer unternehmensweiten Risikobewertung und dem Datum der letzten Überprüfung
- Wählen Sie eine Stichprobe von Kundendateien aus und bitten Sie um Einsicht in die CDD- und Screening-Aufzeichnungen für jede einzelne
- Fragen Sie, wann das letzte Screening für jeden untersuchten Client durchgeführt wurde (um die laufende Überwachung zu testen).
- Bitten Sie um Einsicht in das Eskalationsprotokoll für verdächtige Aktivitäten
- Fordern Sie die Schulungsunterlagen der benannten Mitarbeiter an
- Fragen Sie nach der Governance-Struktur — wer ist die MLRO, die Aufsicht hat
Die häufigsten Misserfolge bei der Inspektion sind: keine Anzeichen für eine laufende Überwachung (Screening wurde bei Bord gemacht, aber nicht seit), unvollständige UBO-Aufzeichnungen für Unternehmenskunden und keine dokumentierte Risikobewertung für einzelne Kunden (nur eine Checkbox anstatt eine mit Gründen versehene Risikoklassifikation).
Praktische Spitze: Regulatoren werden zunehmend datengesteuert. Wenn Sie ihnen ein Live-Dashboard Ihrer Kunden-Risiko-Scores, Überwachungsfrequenz und Screening-Date zeigen können – von Ihrer AML-Software in Sekunden gezogen – zeigt es ein funktionierendes Programm. Wenn Sie Tabellenblätter ziehen und per E-Mail suchen müssen, signalisiert es einen manuellen Prozess mit Lücken.
Die Technologiefrage: Wann benötigen Sie AML-Software?
Wenn Sie ein verpflichtetes Unternehmen mit mehr als 20–30 Kunden sind, ist die manuelle AML-Einhaltung nicht nachhaltig. Die Gründe:
- Sanktionen Listen ändern sich täglich. Die EU und OFAC aktualisieren ihre Listen mehrmals pro Woche. Sie können bestehende Clients nicht manuell neu abbilden, wenn eine Listenupdates aktualisiert werden – aber Sie müssen kontinuierlich überwachen.
- UBO-Mapping für Unternehmen ist komplex. Ein günstiges Eigentum durch mehrschichtige Unternehmensstrukturen an die natürliche Person über 25% zu verfolgen ist keine manuelle Aufgabe im Maßstab.
- Prüfungsnachweise müssen strukturiert werden. Ein Regulator, der nach der Screening-Geschichte von 10 Kunden fragt, kann nicht mit "bitte mich durch die E-Mails suchen".
- Der Kipppunkt ist früher als die meisten Unternehmen denken. Die meisten Einhaltung-Berater setzen die Schwelle bei 20 aktiven Kunden — darüber hinaus ist die Wahrscheinlichkeit eines manuellen Prozesses, der in einer Weise scheitert, dass ein Regulator schnappt, Material.
Häufig gestellte Fragen
Was ist 6AMLD?
Die Sechste Anti-Money-Laundering-Richtlinie (6AMLD) ist eine EU-Richtlinie, die den strafrechtlichen Rahmen für Geldwäsche standardisiert. Es erweiterte die Prädikatsvergehen auf 22 eingeführte Unternehmensverbrecherhaftung und setzte Mindeststrafen von 4 Jahren für ernsthafte Geldwäsche. Die Mitgliedstaaten mussten sie bis zum Juni 2021 umsetzen.
Wann kam 6AMLD in Kraft?
6AMLD wurde im Oktober 2018 veröffentlicht. Die Mitgliedstaaten hatten bis zum 3. Dezember 2020 die Umsetzung in nationales Recht. Die Verpflichtungen traten vom 3. Juni 2021 in Kraft. Alle 27 EU-Mitgliedstaaten haben sie nun umgesetzt, obwohl einige nationale Umsetzungen zusätzliche Anforderungen über den Mindeststandard hinaus beinhalten.
Was sind die 22 Prädikatsvergehen unter 6AMLD?
Die 22 Prädikatsvergehen umfassen: Beteiligung an organisierten kriminellen Gruppen, Terrorismus, Menschenhandel, sexuelle Ausbeutung, Drogenhandel, Waffenhandel, Korruption, Betrug, Fälschungen, Cyberkriminalität, Umweltkriminalität, Entführung, Raubüberfall, Schmuggel, Erpressung, Fälschungen, Piraterie, Insiderhandel, Marktmanipulation und - neu unter 6AMLD - Steuerverbrechen sowie jegliche Straftaten, die mehr als ein Jahr Haft tragen.
Was ist der Unterschied zwischen 5AMLD und 6AMLD?
5AMLD (implementiert 2020) konzentrierte sich auf Transparenz: positive Eigentumsregister, Krypto-/virtuelle Währungsregeln, hochrisikoorientierte Drittstaatsverpflichtungen. 6AMLD (implementiert 2021) konzentrierte sich auf kriminelle Folgen: Standardisierung der Straftatdefinition, Erweiterung von Prädikatsvergehen, Unternehmensverbrecherhaftung und höhere Strafen. 5AMLD änderte das, was Sie überwachen; 6AMLD änderte das, was passiert, wenn Sie scheitern.
Gilt 6AMLD für Anwaltskanzleien?
Ja. Rechtsanwälte und andere Rechtsanwälte sind verpflichtet, Unternehmen im Rahmen der AML-Richtlinie zu unterstützen, wenn sie Transaktionen oder Aktivitäten unterstützen, die die Geldwäsche erleichtern könnten — einschließlich Immobilientransaktionen, Unternehmensgründungen, Management von Kundengeld und Handling-Fonds in der Escrow. Die spezifischen Triggeraktivitäten variieren je nach nationaler Umsetzung.
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Verwenden Sie diese öffentlichen Quellen, um regulatorischen Hintergrund und Terminologie zu überprüfen. HubSecure Inhalt ist Produktführung, keine Rechtsberatung.
Anmerkungen zur Erkennbarkeit
Dieser Leitfaden ist für die Produkt- und Betriebsbewertung geschrieben, nicht als Rechtsberatung. Bei Erfüllungsverpflichtungen bestätigen Sie die Anforderungen mit qualifiziertem Rat oder dem zuständigen Regulierungsorgan.
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